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李扬:Libra要成为一种货币还需走很远的路
李扬:Libra要成为一种货币还需走很远的路

李杨指出,在新的发展态势下,我们要致力于完善产业生态圈建设,为完善我国支付基础设施贡献力量。支付企业、银行、非银行金融机构清算组织、软硬件提供商、实体企业、公共部门和居民等多方之间,一定存在着可以共赢的增值区域,而这完全可以成为新型支付生态体系建设的重要支点。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  10:37
王一鸣:移动支付是中国金融科技领先的重要标志之一
王一鸣:移动支付是中国金融科技领先的重要标志之一

王一鸣表示,支付创新要始终服务于实体经济,不能盲目创新,更不能为了创新而创新,而是要基于产业链上各类市场主体的实际需要,深耕细作,服务企业和个人的个性化需求,提供更加便捷、更加高效、更加安全、更有特色的支付及与支付有关的产品和服务。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  14:46
支付清算协会秘书长:支付产业高质量发展关键在行动
支付清算协会秘书长:支付产业高质量发展关键在行动

陈波表示,我国支付产业的整体发展成就,其中每一项都居于世界前列,并具有重要影响。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  10:44
王忠民:生物识别支付的时代正在到来
王忠民:生物识别支付的时代正在到来

王忠民表示,未来基于生物识别的支付,将会是最安全的,而过去用外部化的机构和方式去解决支付的问题,今天看起来都不是最安全的,生物识别支付的时代正在到来。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  10:58
建行孙娜:移动支付的发展历程及未来展望
建行孙娜:移动支付的发展历程及未来展望

孙娜表示,2010年以后,随着新技术的应用,银行在支付层面失去了原有的存贷汇作为本质的独占性优势。随着产业的融合和支付模式的变化,第三方纷纷跟进,在支付领域形成了一个新的业态。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  14:26
微信支付李致峰:技术创新是产业升级重要驱动力
微信支付李致峰:技术创新是产业升级重要驱动力

李致峰表示,在后移动支付时代,将继续通过技术创新提升生产效率,推动产业结构优化升级。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  18:44
圆桌讨论:聚焦移动支付创新产业升级及高质量发展
圆桌讨论:聚焦移动支付创新产业升级及高质量发展

移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,在圆桌讨论环节,国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任孙飞、微信支付运营中心副总经理雷茂锋、步步高商业连锁股份有限公司董事长王填、重庆医科大学附属儿童医院信息中心主任吴万春、意锐新创首席运营官关恒等5位嘉宾围绕相关议题展开讨论。[详情]

新浪中彩吧投注链接|2019年07月12日  17:07

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微信支付李致峰:技术创新是产业升级重要驱动力
微信支付李致峰:技术创新是产业升级重要驱动力

  微信支付副总裁 李致峰 新浪中彩吧投注链接讯 7月12日,由中国支付清算协会主办,微信支付协办的“移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会”在京召开。微信支付副总裁李致峰出席并发表演讲。李致峰表示,在后移动支付时代,将继续通过技术创新提升生产效率,推动产业结构优化升级。 他表示,2018年,微信支付完成了断直连的工作,公司所有的工作都是通过银联、网联进行。2019年微信支付落实银行85号文,打击金融的犯罪,保护用户的基金安全。公司团队加强了商户的巡检,不断的巡检商户真实性,加强了很多交易的风控,一起来落实保证用户的资金安全。 以下为发言实录: 李致峰:尊敬的李扬理事长,王一鸣主任,陈波理事长,现场的嘉宾,大家上午好!我是来自微信支付的李致峰,非常高兴有这么一个交流机会,和上级监管部门一起沟通微信支付在产业助力升级方面的价值和我们的思考。我们更多的时候是在埋头在公司内部做产品的研发和运行。那一组组数字出现的背后,我们希望把我们的体会,尤其是跟我们上级监管部门一起沟通,希望业务的发展能够在有序可控的道路上行进下去。 马化腾讲过,腾讯的未来要做深耕消费互联网,拥抱产业互联网。我们在产业互联网的大潮来临的时候,我们把我们的工具做了一些更好的升级和打造。我们微信支付发展的5年过程中间,前些年做连接,把我们的支付能力通过我们的服务商一步一步的向整个行业做渗透,做覆盖度。过去这几年,我们在很多实际的场景中间都有相应的布局。 在今年,在2019年,我们重新升级了,我们把之前做智慧支付的接入升级为智慧经营2.0,我们把所有的行业分成128个主要的行业,其中36个算是头部的行业。我们运营团队有专门的同事分行业,一个一个做垂直的解决方案,这是在过去相对比较粗放的经营过程中间的一个升级。 这些升级基于我们的几种能力的变化,第一个,我们是微信支付,所以它一定是建立在微信大的生态基础之上,所以一定先借微信的力。这里有微信的通信能力,还有小程序的能力,小程序出来的第一年并不是很火爆,两年之后,小程序逐渐的发酵,现在有大量的公司做小程序的开发和运营。还有公众号,很多公司通过公众号发出自己的声音,做自己的用户。还有企业微信,我们可以理解为微信的企业版,它是专门做2B经营的产品。这是微信大生态的能力。 微信支付还有自己的基础支付能力。除了连接金融和银行之外,还有商户的管理工具,还有商户的小助手,商户的营销工具,我们一直有一个理念,微信支付不只支付,它不仅是交易的一个瞬间给用户提供一个通道,更多可以帮助商户进行二次营销,可以把自己的CRM的能力都整合在一起。还有运营质量提升,现在这个行业,包括餐饮行业,每年35%的餐馆倒掉,每年有新的餐厅进入这个行业,大家对整体质量的提升细致入微,他们非常需要整合化的工具帮助他们提升自己的运营质量。 我们还有微信支付的行业能力,智慧经营2.0升级,过去只是支付,现在有智慧经营2.0,会有专门的行业解决方案,有医院,手机品牌,母婴、零售、高速公路、生活缴费、食品饮料加工、停车场等等。 刚才李扬理事长介绍了,在未来移动支付在发展过程中的四个建议,其中提到了提升企业的运营效率,以及提升用户的使用场景中的体验。这就是微信支付这几年实现用户体验和企业生产效率的平衡,这是我们发展的初心。我们做了五年的工作,其实都是为了这两点。 提升用户体验,微信支付是基于微信的基础能力,还有就是触达渠道。微信我们有10亿多的用户,我们有非常强的触达能力,公众号的能力,小程序的能力,搜索的能力,还有朋友圈、卡券营销等等非常多,每年还会开发出新的能力给到我们的合作伙伴,帮助我们商户好的触达用户,也可以做更好的体验优化,这是由海量的服务商完成的。微信支付在这里面是非常明确的走开放的路线。 前段时间在北京有一个信通院召开的就业影响力报告的颁布,在报告中指出,2018年通过微信带来的就业机会是2235万个,很多的事情其实是服务商是我们的合作伙伴一起共同完成的。 这里我举一个例子,从最开始的时候,我们在停车场解决用户停车困难,在收费口拥堵的时间,我们做了一个搜码支付,这只是第一步,但是会觉得搜码支付还是不太方便,我们两年前开始做了无感支付的第二步,无感支付很多公司在做,微信支付在其中优化了大量的细节体验。包括在线上在微信里做车主服务的开通,以及每一个流程的优化,用户先离场后付款,风控是我们和银行一起来做,大量的工作在背后由我们来做。 产业升级,这几年中国正在进入明确的互联网化,我们也在强调腾讯未来不是一家互联网公司,是一家科技公司,未来就没有互联网公司这个概念,所有的公司都会是互联网公司,都会进行产业升级。我们希望基于商业逻辑,我们的生产关系,商业效率,行业变化,社会就业这五个大的方面的基础上做好细分。比如说线上线下的细分,我们有很多的从线上用户引流到线下的过程,包括智慧零售的营业厅,我们跟华为公司荣耀手机门店的营业厅合作,用户到了店里,依然可以扫码,我们叫第二层营业厅的概念,用户到营业厅浏览他的商品。现在有很多人还是希望能够看到不用找导购,希望看到在电商购物之中那种非常流畅的,属于我专有的服务体验,你到了店之后进行扫码,人到店里在物理的营业厅里,我们会给它变成二级的线上营业厅,他就在门店里进行线上和线下的联动。 用户中心,我们记录了很多用户的习惯还有消费趋势,这可以和我们的合作伙伴进行共享,对用户的行为进行二次的升级开发,给他提供更好的服务体验。 物联网+互联网,华为介绍到2025年会有400亿台移动设备,包括汽车、智能家居,还有可穿戴设备,400亿台物联网的设备,它们都会产生数据,都可以辅助我们的生物识别,都会更加精准的定位到这个人。这些技术的创新,微信和微信支付都十分的关注。我们会把这些利用好,整合成工具包开放给我们的服务商。 在产品的服务方面,多样化和个性化并存,两块其实都有非常强的对用户的吸引力。腾讯努力向个性化方向进行深度的挖掘。 民生缴费类案例,在我们微信支付里可以做大量的民生缴费的服务,水、电、煤、通话费。两周以前,我们刚跟三大运营商合作上线了一个小功能,每隔一段时间我们就有一个小功能的迭代,用户的手机欠费停机之后,已经过了缴费期,他想为手机充值怎么办?他已经没有流量了,全部都断了,三大运营商给微信支付开了一条小小的绿色通道,可以让用户在停机的情况下依然给自己充值,他真的有这个意愿续上的话,可以续费。我们跟很多的机构,包括像各个地方的电网合作,让用户的交电费的流程进一步的体验极致,用户体验的提升,一直是腾讯追求的方向。 微信收款助手的功能,很多中小微做自己经营的时候,每天做了哪些生意,希望知道自己经营的数据。过去他们有些人甚至拿一个小账本在记,我们开发的每天经营小助手的功能。我们做这个小模块的时候有很多的意见提出来,我们有各种复杂的办法,都不是很理想。他就是想我知道我收了哪些钱,这个技术上最后用了一句话解决这个问题,在他每天的经营助手里有一句话,你今天收入多少笔,你今天总共收了多少钱,当时从我们的第一版、第二版、第三版产品上做了很复杂的一句话,这是一个过程,我们做了很多类型的产品,都有类似的过程,就是化繁为简,做到极致的用户体验。 我们认为还取得了一定阶段性的成绩,我们非常关注的是如何在监管保证合规的情况下再往前走。做金融是看谁跑得远,马化腾告诉我们不要在意具体收了多少钱,在现在这个阶段做到什么水平,而是在意谁能做得更长久,这是一个长。 我们做了哪些事情?拥抱监管,合规先行。2018年我们完成了断直连的工作,我们所有的工作都是通过银联、网联进行。2019年我们落实银行85号文,打击金融的犯罪,保护用户的基金安全。我们团队加强了商户的巡检,不断的巡检他是不是真实的商户,他交易的类别是不是他申请当时的类别,有我们自己的巡检,还有我们请的第三方公司的巡检。我们加强了很多交易的风控,一起来落实保证用户的资金安全。 做了这些为什么?因为腾讯有一个新的愿景,马化腾先生介绍到腾讯未来不是一家互联网公司,我们要做一家科技公司,我们做的目的是什么?是为了KPI吗?为了我们的业务收入吗?不是,能取得大家共识的是,马化腾今年把腾讯的远景提为科技向善,人就是目的。我们全公司非常的认可,大家在每天工作的时候,真的会问这个问题,我们做这些事情到底为了什么?我们研发的产品和技术到底是为什么?两年前由我们前张志东提了这个概念,科技向善,马化腾把它升级为全公司的新愿景。有没有能力做,能不能做成,这是一个能力问题,但是往哪个方向做,一定是一个选择问题。我们希望选择科技向善。一块是你主动不去作恶,比如说腾讯上了最严格的儿童成长守护计划,我们和厂商合作,和合作方合作,甄别使用的用户,拿手机的到底是不是一个小孩,甄别出来之后马上对他进行限制,这是史上最严格的儿童成长守护计划。这是我们主动避规一些收入问题的时候,这是主动的一块。 还有我们主动做到向善的一部分。一个牵挂你平台,我们用人脸识别寻找走失的老人和儿童。年底就已经有500单成功的找出老人和孩子。5月份有一个央视一套有一个节目,叫等着你,其中有一个特别明显的案例,是一个四川的夫妻,他们的孩子是2009年丢的,他只有十年前孩子三岁半的几张照片,通过四川警方到处排查,不断的比对,找了很多年没有找到。后来他们看到的福建警方的平台,联系到后台提供技术腾讯的守护者计划的实验室,博士们接到这个任务之后,集中时间去做公关,在2019年十年之后,3岁到13岁是面貌最大的,他现在已经13岁了,后来经过大量的技术工作,最后把这个问题解决了。我记得在央视的现场,那个家长在台上一直等着最后的结果,就是DNA比对的结果,说找到的这个人就是你的孩子,后来他们一下就跪在那里,全场都很感动。我们的工程师在后面真的在流泪,我们觉得我们做的这件事情是非常有意义的,腾讯的未来,我们的科技水平应该做到这些,我们的金融亲属卡也是做到了,尽量的帮助家里人控制自己家人的金融的限额。我们希望我们的能力越大,我们的责任越大,我们希望我们的能力是可控的,是向善的。 最后我们想说的是合作、合规、合谐,是我们一直想传递给所有的合作方。微信支付做到今天,是离不开开放平台的监管部门、上级指导部门还有合作伙伴。我们希望我们成为水,融会贯通,希望能够在移动支付的产业大潮中间,跟各个合作伙伴汇聚成河,一起奔向汪洋大海。谢谢大家![详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 18:44
圆桌讨论:聚焦移动支付创新产业升级及高质量发展
圆桌讨论:聚焦移动支付创新产业升级及高质量发展

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,在圆桌讨论环节,国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任孙飞、微信支付运营中心副总经理雷茂锋、步步高商业连锁股份有限公司董事长王填、重庆医科大学附属儿童医院信息中心主任吴万春、意锐新创首席运营官关恒等5位嘉宾围绕相关议题展开讨论。 以下为发言实录: 主持人:感谢以上嘉宾的精彩分享。 接下来,是我们的圆桌对话环节,有请本环节的主持人,金融科技和移动支付领域的研究专家,杨涛先生。 杨涛:这一环节由我来为大家主持。这一环节我们有五位对话嘉宾,他们是: 国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任孙飞。 微信支付运营中心副总经理雷茂锋。 步步高商业连锁股份有限公司董事长王填。 重庆医科大学附属儿童医院信息中心主任吴万春。 意锐新创首席运营官关恒。 我们这一环节进一步聚焦移动支付创新服务产业升级和高质量发展。刚才几位嘉宾在开场过程当中从不同视角谈了围绕这个主题的看法,我们这几位嘉宾来自于既有应用场景的产业一线,也有支付工具主要的创新前沿,同时还有做研究机构的专家。相信大家可以从更多不同的视角探索,究竟技术如何更好的跟产业相结合。我们有请五位对话嘉宾先上场,跟各位做深度的交流,有请! 我们围绕今天这样一个主题,我们会做更加系统,更深入的讨论和交流。之前的探讨当中,大家也可以看到,最早谈移动支付的时候,基于小的零售支付,如何服务于个人的视角来谈。但是慢慢这个边界被进一步拓展,首先在第三产业领域,大量的服务业领域,都涉及到如何从C端到B端的拓展。无论在第一产业还是第二产业领域,也有大量的中小微企业,中小微企业面对的客户可能涉及到的支付方式都是小额零散的,由此是否移动支付可以进一步的进行多产业场景的拓展?这个就在新的情况下,给予我们更多的思考空间。 所以下面我们首先请在场的几位嘉宾,基于不同的视角,结合他的背景,我会提一些相关的差异化的问题,然后我们再围绕今天这个大的主题再提一些共性的问题,共同围绕这个主题不断的深入探讨。 首先第一个问题想提给步步高的王总,移动支付与步步高给我们究竟原有的运营,原有的模式,带来了什么样的价值?这样的模式有什么样的拓展空间?希望给我们在场的观众做一点分享,谢谢! 王填:谢谢杨涛老师,谢谢主办方。我来自步步高集团,我们步步高不是广东卖手机的步步高,我们是一个零售企业,我们也是一个上市公司。我们集团有300多家超市,接近100家百货综合体,几百家便利店,是典型的区域发展的多业态的商贸流通企业。 说到移动支付,我可以先大概的分享一下我们整体的数据,我所在的部门就是移动支付的使用方,在我们公司分量个部分,一部分是提供支付服务,一个是部分是使用方,我们这个部门就是为所有的门店提供服务的。我们公司移动支付在我们大盘交易超过了60%,微信支付占比超过了40%。我们从10%一步一步增长到今天这样一个渗透率的情况,当然也包括其他的移动支付,比如说云闪付交易占比也是在不断的提升。我们C端的消费者越来越接受移动支付的方式。 我们从去年Q4开始,我们上线了刷脸的自助收银机,在非省会城市,我们在自助收银机也是10%几的月增长的发展,我们有200多家门店上线了这个刷脸服务。我们看到消费者对新的支付方式的喜欢。 在我们企业端来说,我们一直服务我们的C端用户,消费者的交易笔数占比的提升,提升了我们自己在收银效率上的提升。今年我们整个人员的组织结构也会有一些调整,收银员的绩效工资也得到了很大的提升。 第二部分,在移动支付当中,它还有一个很重要的特点,以前我们传统的支付只是一种交易的方式,是交易的闭环。今天我们在做移动支付的时候,它变成了我们和顾客之间一个营销闭环的起点。在支付完成之后,我们通过支付的产品,在支付端产品的赋能,我们把营销的内容放到里面,可能上一笔交易结束了,但是下一次的营销成为了新的闭环的开始。所以我觉得这也是一个很大的提升。谢谢! 杨涛:谢谢您的分享!商业场景可能是最典型的移动支付的场景,这个过程当中不仅仅是支付工具本身,而且依托于支付+,可能进一步推动整个商业模式效率进一步的提升,这里面给我们非常多的思考。 下一位嘉宾,有请重庆医科大学的吴万春主任,医院场景也是跟老百姓日常生活密切相连的,这个过程当中无论在服务方面,在支付方面,过去大家都会面临一些传统的难题。能否利用移动支付,把这些碎片化的场景能够串起来,给老百姓更加好的一些服务效率的提升?这里面有很多的问题值得我们思考,同样的问题,也是留给吴总,从您的角度来看,移动支付给我们原有的服务模式,原有的单位,究竟带来什么价值?有什么更多的思考? 吴万春:我们医院是重庆医科大学附属儿童医院,在全国医院内综合排名第三,现在我们也是国家的儿童医学研究中心,也是全国最大的儿科医生的培训基地。过往很多年,我们医院全国接近一半的儿科医生是我们这里培养出来的。 移动支付这方面,我的理解,在我们医院,包括我们医院行业,可能有三个方面的变化。第一,就是对患者的体验,可能在座的都有一个感受,3、5年前,或者更早的时间,大家看病,尤其大的医院,尤其一些专家,可能早晨6点钟,甚至凌晨都要到医院挂号,等医生看完病之后你要排队缴费,无数次的排队。我们上了移动支付,对患者的就医体验最大的提升就是,在手机上面就可以约明天早晨9点挂号,你手机上就支付了,你明天提前一点排十多分钟就可以完成,包括缴费的环节也是这样。医生看完病之后,原来到窗口排队,现在我们到稍微大点的医院,上的移动支付之后,这个等候几乎没有了。以前我们有自主服务机,现在有手机以后这个都省了,排队时间节省了。 第二,我们基于微信支付的生态,我们还有很多推送的信息。我们患者就医在医院信息不对称,不知道下一步做什么。在我们医院,比如做一个超声检查,微信就推送给你了,你早晨9点钟来,别吃早饭。核磁共振,马上就提醒你身上别有金属。包括做手术,手术之前有什么准备。这一系列的改变,患者的满意度极大的提升。 第二个变化,主要对我们医院,第一个,我们现金的管理,以前大部分是现金管理,老有收多钱收少钱的情况。现在移动支付之后,这块几乎没有了,我们移动支付达到70%左右,现金越来越少。 第二个,我们医院的总体效率也提升了,现在我们做信息技术部门做了一个统计,上了移动支付之后,包括我们的就医流程得到改善之后,包括我们医院的医生,包括我们的检查检验科室,他们单人的执行效率提升的10%以上,这个对我们医院的运营还是有好处的。 第三个,现在这个现金,我们每个人身上有一百块钱,你也不知道这一百块钱是谁给你的,来源是什么,根本不知道。我们医院也是这样,现金收银的时候根本不知道这一百块钱谁给你的。我们上了移动支付之后,我们就知道这些患者来源于哪里,他有地区的画像,我们也在申报国家儿童医学研究中心,对我们有很大的帮助。我们可以分析出这种疾病,比如说肿瘤,白血病,它的区域分布是哪里,我们医院的优势团队可以到当地调研,甚至做疾病的预防,公众服务得到了很大的提升。 第四,这也是社会痛点,我们的生物识别,比如微信第三方的实名认证,他挂号之后,可以用人脸识别来减少黄牛,黄牛小到老百姓,大到中央部委,都对这个事情非常关注的。我们医院通过微信的第三方实名认证,它好像和金融相关,都是绑定的,是真正的实名认证。不像以前我们医院填个身份证号码就行了,这个实名认证对我们杜绝黄牛得到了很好的技术手段。 第三个变革,在2018年国务院办公厅发布了关于促进互联网+医疗健康发展的意见,我们各个医院都在座互联网医院,互联网医院是对我们医疗行业,甚至对我们国家医改政策很大的变化。如果没有移动支付,我们也就不可能做互联网医疗,正因为有了移动支付,我们各个医院都开始大量的做互联网的医院。以后我们互联网医院跟线下实体医院患者的就诊量,应该是分庭抗礼,各占一半的趋势。现在我们有些专家一上线之后,比线下的患者更多。互联网医疗对我们医院,对整个医疗行业的变化,包括第三方药品陪送物流都有一些变化。 同时互联网医院有个特征,支付认证。很多环节在医疗这个行业很特殊,必须证明张三就是张三,必须有这个证明。就诊的时候专家你必须知道你的电脑对方就是张三,或者就李四,就是这个专家,对面的患者也必须证明就是这个患者,不能是其他的人。所以这也得益于我们支付体系里面人的第三方认证。我们现在还有很多的银行的,不管是腾讯的微信认证,包括银行体系的认证,一起加入医疗行业的认证体系,我想对我们医疗行业的变化,也是我们国家最大的民生。这是我们医院的三点体会,移动支付上了之后,让我们真正感觉到世界是平等的,我们有更深刻的体会和理解。谢谢! 杨涛:谢谢吴主任的分享!未来移动支付的痛点是什么,值得我们关注的是,感受到了可切入的领域,不仅仅是支付本身,更重要的是支付产生的信息,依托于这些信息,解决原有医院服务流程当中可能存在的一些信息不对称的问题。相信我们每个人到医院的时候,都会感受到对一系列的流程,一系列的具体信息把握有所不足,如果能够依托于支付手段解决这些矛盾,相信我们每个人的医疗服务都会带来巨大的提升。当然未来可能需要适应消费者需求方面,无论是原有的服务效率,服务的截面,还是更多的适应中老年人的习惯,可能移动支付加这样的场景,还有更多的创新空间需要做。 下面有请国务院发展研究中心金融研究所的孙飞主任,刚才两位更多是从产业应用方、场景方的角度谈问题,您应该是金融领域的研究者。从一个研究者的角度,如何看移动支付在整个金融领域应用的时候,究竟它的定位,它的价值能够如何体现出来? 孙飞:我想从一个研究者的角度跟大家分享一下移动支付体现了怎样的价值,发挥了怎样的作用。经过这么多年的发展,它已经在金融体系发挥出了怎样的价值和作用?未来面对新形势,新挑战,它如何更好的发挥作为的作用,实现自己的价值?从这个角度来讲,可能更贴切的。 我们大家都知道,经过这么多年的发展,移动支付已经深入到了金融机构、金融市场、金融服务各个环节,各个领域,它已经成为现代化金融体系当中一个不可或缺的组成部分。而我们所也对数字金融、金融支付做了很多的研究,比如说我们去年做过一个关于数字金融的研究,我们针对全国的贫困地区采取抽样调查的方式,来看一下移动支付数字金融的普惠程度。通过我们的问卷调查研究发现,受访用户90%都使用过移动支付,这个比例还是超出了我们最一开始的预判和想像。因为我们针对的是贫困的农户,贫困农户受访当中90%的比例还是非常高的。 我们也针对金融服务的满意度做了调查,我们受访用户对于数字金融,对于建立在移动支付的一些金融服务的满意程度,它是高于对传统金融服务的满足程度,高出三个百分点左右,这也是从一个侧面炎症了我们今天上午讨论的一个话题。 未来面对新形势,移动支付应该从哪些方面发挥自己的价值和作用呢?可以从以下三个方面进行考虑。第一,从金融体系参与者的角度,从金融体系参与主体的角度,移动支付现在已经不仅仅是一个服务者,它更多的是一个与传统金融机构,包括与现在新兴的金融机构一个合作共赢的关系。它不仅仅是支付本身,从一个服务者变成了更有主动性的参与者。这体现在很多方面,很多对产品和服务的创新,都是双方基于共同的研发来产生的。 对于金融机构而言,通过与支付企业的合作,可以更好的获客,降低成本,更好的进行风险管理。对于我们支付企业来说,通过与金融机构的合作,可以更好的进行产品的创新,更好的优化自己的创新方向,从而更好的促进行业的发展。这是第一个考虑角度。 第二个考虑角度,从金融体系的功能角度来说,移动支付的出现大大扩展了金融服务的边界,促进了普惠金融的发展,这确实是移动支付带来的非常重要的成就。改革开放以来,我们金融领域获得了飞速的发展,从体量规模来看,我们早就走在世界前列,我们拥有全球最大的银行体系,全球第二大的股市,全球第三大债市。从质量来看,我们远远还没有达到跟数量上在同一个层级的水平,这中间的差距是我们金融领域的改革一直致力于努力去解决的问题。但是我们通过这些年的改革发现,相对于实体经济很多领域的改革,其实金融领域的改革是相对来说有一点点滞后的。而移动支付的出现,在某种程度上缩短了差距和过程。 我刚才提到了90%的使用效率,对于扶贫攻坚就是一个非常好的佐证和成就。我们在调研当中也有很多鲜活的例子印证了这个问题,我们针对一些贫困用户的调研,有两个群体通过移动支付提高了自己获得金融服务的能力,其中有一个群体,就是他原来想通过传统的金融获得服务,但是有关他信用体系不健全,没有信用数据获得不了。通过移动支付,建立在移动支付一些数据的积累,他可以获得金融服务,这是一个群体。 另外一个群体,我们采访过程中发现,我不想获得金融服务,是因为他没有资金需求吗?不是,是因为他觉得传统的金融服务成本太高了,手续太繁杂,所以他不愿意去,他宁愿和亲戚朋友借钱,通过民间融资也不愿意去正规的金融获得这样的金融服务。我们基于移动支付和数字金融的发展,大大改善了这一个问题,我们可以降低成本,我们可以简化手续。所以这个群体他的金融服务获得程度也是在提高的。 未来我们要进一步扩展我们在普惠金融方面发展的优势,无论在国内还是在国际上推行,我们在普惠金融发展的经验动是非常重要的。 第三,从金融基础设施的角度来看,我们应该建立高效、安全、可信的移动支付结算清算体系。《长安十二时辰》,通过对过去案宗的管理,他对社会当中的每个老百姓,从他的出生一直记录下来,包括他的财产,包括他的个人信息。唐代初期这个制度执行得非常好,并且建立在这个基础上推行了很多的制度改革,最后这个制度失败了。在这个过程中底层的记账员发生了问题,有很多的疏落和错误,在那样一个年代,这点点错误和问题不会产生多大的影响,但是恰恰由于这些问题导致了整个制度的失败。 其实在现在,我们看到我们的移动支付已经发展得非常好,在国际上处于领先水平,但是实际上我们也还面临很多的挑战,包括一开始上午领导提到的,现在国际上一些社交媒体也在发数字金融,包括我们国内也存在一些基于数字金融,基于移动支付的一些非法的金融活动,这些都是我们未来面临的困难和挑战。在这个角度而言,我们要建立更加安全的支付体系。 有两个方面,一个方面是我们在提高支付效率的同时,要更加关注支付安全,另外一个方面,我们应该建立一个更加有效的数据库,基于数据库建立成一个体系,通过数据挖掘,一方面可以提高金融运行的效率,另一方面,我们可以更好的发现其中出现的一些违法犯罪的问题,避免金融风险的蔓延,这是非常重要的。我们把这个基础设施建好了,才能更好的服务于经济,更好的服务于人,更好的服务于高质量发展。谢谢! 杨涛:谢谢孙主任的分享!她谈到的有些问题是涉及到过去一个所谓的数字鸿沟的概念,过去我们谈数字鸿沟,就是数字化互联网会不会给某些弱势群体带来更多的压力,使得他与掌握技术的群体之间差距越来越大。所以有些人面对数字鸿沟,就提出了不同的建议,移动支付肯定是与这个是相关的。我觉得现在需要强调的是,要解决数字鸿沟,只能靠技术进一步的应用,进一步的进步。大量的证据也证明,实际上新技术,移动支付的发展,某种程度上有可能缓解数字鸿沟的问题。 零售支付工具有点像金融市场基础设施里面的家用交通工具,从马车到自行车,到汽车,这个过程实际上是逐渐演进,甚至是不可逆转的。不是一旦汽车出来之后,大家就不遵守交通规则。一方面面对移动支付为代表的新技术,必然促进技术变革和交通工具的演进,另一方面,需要行业有规则,有标准,有监管,这样有利于解决数字鸿沟的问题。所以这些值得我们更深入的思考。 下面有请来自于支付企业的代表,有请微信支付的雷总,希望您再深入探讨一下移动支付的价值观是什么,与产业升级,产业优化,移动支付还可以做什么更多的事情?如何形成一个良好的行业生态,在这个过程当中面临什么样更多的挑战? 雷茂锋:刚才我们提到合法、合规、和谐,作为微信支付来讲,在大的背景下我们是要合规的,在合规的情况下,我们再做各种各样的创新,提升我们用户的体验,并且这种体验的基础上,提高我们在企业运营当中的效率,这是我们首要的点。 第二点,在医院也好,在超市也好,都会看到有非常多的创新,比如在医院里你挂号,或者你要看病,你发现你不用排队了,你缴费更方便,效率都高了。我也有一个同样的问题,我老婆正好怀孕了,我去医院的时候发现排队是非常非常难的,但是如果有一个更好的工具,对我来说是速度非常快的。比如我去医院,他们把社保支付也接到微信支付里面去了,缴费的时候是非常快的。还有比如说我买一个东西,能够很快的让我不仅仅买到这个东西,我还可能关注到他的公众号,我回到家还可以享受到这个服务。 我们不仅仅要合规,我们要提高用户体验,我们还要坚持做创新,创新是我们的生命线,我们要不断的提供更好的工具,或者我们的能力,能够真正帮到我们这些企业服务好他们的用户,或者是顾客也好。 第三点,光靠微信,或者光靠腾讯是不可能把所有的事情都能够自己做了,我们应该把我们整个腾讯的服务商和合作伙伴生态,其实今天也来了我们很多的合作伙伴,在他们的能力下,可以基于我们微信的一些小程序的能力,或者公众号,真正才能实现那些服务。因为不是所有的企业都能实现那些复杂的能力,这是我们的价值观和我们做的事情。 我们还需要跟这些合作伙伴,或者这些企业有什么样的关系?在我的理解当中,其实是相融的。首先我们坚持我们的生态合作,并且拥抱我们的变化和创新。在这个过程当中,我们和这些合作伙伴是水与鱼的关系,肯定是共赢的,并且是协作的。比如微信支付它能够发展到现在,它应该是基于我们整个微信连接的能力,每一次不管是公众号也好,或者每一个用户在支付的时候,可以跟商家建立这样的联系也好,这是我们非常强的一个连接器的能力。但是在整个过程当中我们需要做得更深,服务得更深,所以我们需要提供各种各样新的能力,包括像小程序的能力,公众号的能力。 我们还发现一个点,其实我们在进步,不仅仅我们是科技企业,就应该我们助力产业的升级。我觉得产业升级同样在帮助我们在升级,因为我们是一个科技公司,我们并不非常了解线下的商业它到底是如何运作的。如果在我们和商业合作的过程当中,会发现我们自己也能够知道我们有哪些非常好的理解到这些企业,企业到这些商业体,我们才能提供各种各样的能力。比如说那些会员的能力,提高支付的效率,还有我们在整个过程当中,可能通过人脸识别的能力,不要有黄牛党。我们的能力也是同样的在提升,所以我们会坚持这样的生态。 同时我们还希望作为一个未来的发展,应该在一个监管的情况下,同时要不断的允许或者说坚持促进我们做创新,去服务好这个生态,我们整个社会,为用户,为企业创造更多的价值。 最后一点,我们在这个过程当中,可能还有一些困难,我觉得可以谈两个点,第一个是本身我们是一个以支付起来的公司,或者说一个业务,微信支付。但是如果说只是在做支付,其实还远远不够,它其实是一个非常快的一下就结束的过程。它做了一个非常好的连接,微信支付不仅仅是支付,我们希望建立这样一个连接的能力,能够把整个生态建起来,能够有更多的合作伙伴,比如说收银商场,能够把微信支付,把微信的能力植入到这个生态里面去,通过微信帮到每个行业。 在金融这里,其实有很多的农户,或者是一些企业,他需要类似贷款的服务,或者需要一些金融服务。但是这些服务是我们作为一个支付公司我们有非常大的数据,我们可以非常好的提高效率,不管是信息也好,还是材料担保也好,我觉得可以很好的帮助到个人和企业。也希望监管团队能够支持我们做各种各样的创新,谢谢! 杨涛:生态之所以能够存在,就是大家在维持的过程当中,实现共赢,共同的价值增值,共同的改进。另外一个观点我也非常赞同,过去谈到互联网企业也好,技术企业也好,跟主流金融机构的关系也好,彼此之间大家喜欢用赋能,一说赋能,似乎赋能方与被赋能方有一个高高在上,相对比较被动的一种感觉。但是在互联网时代,在开放的金融时代,真正的赋能都是相互赋能,随着大家的边界不断的拓展,彼此的能力都有一个拓展的过程。我觉得未来与其说我自己要单方面给某一方赋能,一种高高在上的感觉,不如说大家共同通过相互赋能,来提升整个生态圈的发展能力,这可能是更值得关注的。 我们还有一位分享嘉宾,是来自于意锐的关恒,刚才几位嘉宾从不同的视角,从移动支付的不同角度谈这个问题。过去大量的问题,改革的难点,或者说发展的空间,都来自于这个产业链比较复杂,产业链比较漫长。这个过程当中始终绕不开的一个问题,就是我们都说聚合支付的问题,当然不同的人有不同的视角。从您的视角来看,聚合支付能够起到什么作用? 关恒:我最近一段时间跟杨主任接触得还比较多,前一段时间您在2019年中国智慧清算行业发展报告上面指出了几点,前面嘉宾也讲了,基本上都是三心,他也说了三心的问题,第一就是坚持支付行业发展的初心,第二,就是坚定支付行业发展的信心,第三,树立支付行业高质量发展的恒心。从这几点来看,我们也能看到,过去这4年是中国在微信的带动下,移动支付行业快速发展的4年。为什么坚持初心?就是要服务好线下的实体产业,今天在这边坐的有大量的来自于做自由支付服务商的朋友们,他们在过去几年之内都在牢牢的坚持这个初心,服务于线下的实体商户。 比如说我们现在有90%,甚至在农村还有90%的人用过移动支付,无论在餐饮、零售、医院、景区、停车场等等,大家都能在线下用到移动支付,云到支付宝,云闪付,还是得益于广大的服务商,他们在过去几年牢牢的抓住这些商户的痛点,提供高质量的服务,开拓这些商户,让他们更好的接入到移动支付这个时代里,从之前的刷卡时代,现金的时代,快速的跨越过来。 这些服务商给实体商户提供了各种各样定制化的服务,定制化的解决方案,过去这些服务商还是为服务线下的实体商户做出了巨大的贡献。 第二,从坚守信心的角度来说,经过几年的发展,大家看到很多的服务商,或者做聚合支付的商业模式已经相对成熟或者稳定,微信支付不仅仅是支付,做好支付的基础工作之后,肯定是基于它上面,为实体商户提供更多更好的更深入的,更垂直化的解决方案,这是最重要的。每个商户的诉求点是多种多样的,这个产业链也是很长,很重的,甚至不同的医院,可能公立医院、私立力医院,它们之间的区别也是很大的,所以希望从业者更好的,更深入的理解拥护和商户的需求,给他们做更多更深入化的定制。 监管的问题,我相信今年大家都在仔细的学习和遵守央行发的85号文的问题。从监管的角度来说,去年也发了聚合支付行业的安全规范,随着行业的快速发展,监管侧,无论是央行也好,还是协会也好,对于标准的制定和对于标准的落地,还是需要做更多的工作,这是一个挑战,未来需要做更多的工作。我们希望把行业内更多的,更好的经验和智慧贡献给监管,让我们把新的技术规范定义得更清楚,无论从聚合支付角度来说,还是人脸支付,二维码互联互通,不同的维度上,我们看见科技司也在大力推动这些事情。从积极拥抱监管的角度来说,我们看到银行卡服务商评级的工作,其实很多聚合支付的服务商也都在里面,评级制度和结果出来之后,业内的反响还是非常不错的。我们让做得好的公司有更好的呈现,包括也能更积极的拥抱监管,可能未来会有备案制这些方向,监管可以和业内大家一起讨论,看怎么样落地。 第三,坚持高质量发展恒心的问题。移动支付发展很快速的发展几年之后,还是需要进一步的深耕细作。最开始微信就是通过简单的二维码让更多的用户使用移动支付。在这个上面除了今天大家提到的新一代未来的人脸识别的生物体识别的支付方式之外,其实对于二维码支付本身,还有更多的可挖掘的空间。随着5G的到来,对于传统的一些支付设备,怎么样能更好的接入到物联网,怎么样智能化的做语音,做人工智能的提示,和用户有更好的交互,和商户有更好的交互,帮收银员解脱出来,做更多的自动服务,这里面都是有很多可以继续深挖的。可能不简单是说我们看见人脸支付来了,就一定要把二维码支付给放下了,其实这上面还是有很多可以挖掘的空间,无论在农村市场,大家用二维码支付的方式还是非常多的。但是它出于对金融安全的要求,需要有智能音箱帮他匹配这个钱已经收到了。包括要有更多的安全芯片,或者物联网的技术,这些都是对聚合支付行业接下来新的挑战。 但是我们也能看到这里面的机会还是非常多的,最近我们也在做一些聚合支付行业相关的调研课题工作,希望可以跟大家多多交流,大家一起来进一步推动。谢谢! 杨涛:我们知道,基于移动支付,全球都变成新商业模式一个重要的组成部分,不仅仅是支付自身。我们国家在发展过程当中,其实体现出一些非常具有中国特色的创新模式。当然在这个过程当中,既存在一些问题,又存在自己的比较优势和特长。要发挥好聚合支付的创新的比较优势,更多的就是需要有各种各样的标准,各种各样的规则。正如体制内大家都在学不忘初心,最核心的两个,一个是纪律,一个是规矩,一个是有形的规则,一个是大家共同需要维护的规则,潜在的规则。这里面都是我们整个讨论移动支付产业链服务实体经济的时候共同需要思考的问题。 刚才更多的是结合每位嘉宾不同领域的特点提供的差异化的问题,下面我们聚焦一下,更具体的谈一下未来结合移动支付服务于产业升级的领域,每个人从自己所在的行业,下一步具体要推的项目,或者要重点关注的项目是什么?孙主任可能更多是作为一个研究者的角度,也希望您谈一下下一步最关注的移动支付用在这个产业升级,产业优化,高质量发展方面,您最关注的案例,或者最关注的场景是什么?其余的嘉宾希望结合自己的实践,谈一下更具体的思考。 孙飞:其实移动支付它对很多产业都产生了非常重要的影响,我最关注的对普惠金融的促进作用。除了我刚才讲的对于农户,也就是直接服务到人的普惠金融,接下来是怎么样更好的服务中小企业,民营企业的问题,这是当下迫切需要解决的一个问题。 从去年以来,中小企业融资难,民营企业融资难,已经成为一个大家普遍关注,也确实是一个非常重要的问题。我们在调研当中也发现了,有企业反映了各种各样的问题,最集中的就是他们没有抵押担保品,获得不了传统的金融服务。我们移动支付基于支付本身后面产生的数据,建立在数据的基础上整个这一个体系,可以更好的对企业进行增信,服务于产业链的发展,从这个角度而言,我觉得是非常重要的。 雷茂锋:我想到一个我们在做的事,可能能改变中国商业格局的事情。比如线下的企业,线下的实体企业,其实在之前一直是会受到线上销售的冲击。但是在这个冲击到来的时候,其实是比较无助的,因为你不熟悉这种线上的商业玩法,你也没有很好的流量载体。微信的危险,以及微信支付的连接支付,连接这样的能力出现之后,我们发现很容易,这些线下的企业能够建立自己的流量体,在这个流量体里面可以打造他线上线下经营的能力,这就是我们现在很多企业做的小程序商城。我们看到有很多企业的小程序商城,能够占到线上交易额的很高比例,上线一个月,就能占到原来上线交易的10%、20%。再过一年的时间,他把他自己到店的顾客,都能够把这些用户做成自己的私域流量,他很可能会改变线上线下商业的格局,这是我认为是一个很大的创新,我们可以展望一下未来,也可以看一下未来它是不是这样。 王填:雷总已经遇见了这个未来发展的趋势,这个趋势被步步高这样的企业去实践。我们从去年上线的小程序,通过小程序商城下单陪送到家的服务交易占比已经达到10%了。但是对于我们零售企业来讲,可能销售是我们追求的方向,但是我们为顾客服务,为用户服务,不是我们做多少销售,赚多少钱。微信提供了一种工具,改变了我们周边顾客打招呼的方式。以前顾客到我们门店来,只有你来了才可以跟你打招呼,或者我通过打电话跟你打招呼。现在我们可以通过微信、朋友圈,员工的朋友圈,可以通过我们每天在线店长的微信和他的微信朋友圈,就是我们企业的私域流量,它可能是建立了一种让我们可以在线上线下无时无刻跟顾客打招呼的一种方式,让我们建立一种更友好的连接。 顾客有更多的需求,包括他买东西的需求,包括他想找我们现在门店没有的,但是他想买的需求,或者是服务。当然也包括他对我们的不满意,差评、投诉,都建立了一种非常有温度的关系。我觉得在这种工具赋能,或者是互联网发展的未来,真的让我们可以做到做一个有温度的商场。 吴万春:现在我们医院提出要做一个有温度的医院。实际上移动支付,包括互联网的升级,对于医疗行业,包括对国家医改政策最大的变化,我们医疗服务的互联网化,这个肯定是趋势。医改在我们医疗行业感触更深刻,不管是国外的医改还是国内的医改,都遇到很多的问题,包括分级诊疗,包括小病不出镇,大病不出市等等一系列的东西。我们通过移动支付这个环节,解决了我们一些可能性。包括现在我们不仅仅是医疗行业,包括社保基金,医保局,他们也加入进来,全国有部分省市开始试点社保的移动支付。因为以前大家看病都知道,我们到医院看病,一定要持一张社保卡才可以报账,不然全部的费用是自费。现在我们在试点,我相信,医保局加入了我们的移动支付,加上我们移动支付企业,我们一起把医疗行业线上支付做得更加的完善。如果有点什么希望的话,我希望我们金融行业的实名认证,如果能够加入我们医疗行业的线上诊疗,互联网医疗,从市场的角度来说肯定会作大,包括政府的效率来说,也可以节约我们的社会资源,包括对医改的促进也是非常有帮助的。 我的理解是,互联网医疗,再加上移动支付,包括我们的实名认证,因为医疗行业必须实名认证,这几块结合在一起,对我们医疗行业产业的升级,包括我们医疗服务模式的改变,这肯定是有深远的影响。我相信5年以后,10年以后,我们医疗的格局,跟我们5年之前肯定是天翻地覆的变化,肯定有很大的改进,这是我的理解。谢谢! 关恒:因为是做移动支付的硬件和软件产品的公司,最近我们在一些创新上面还是高质量的发展。中国有3400万台存量的POS机,但是大家用的越来越少,更多是用二维码支付。接下来我们会进一步的提升它的联网化和智能化,包括设备上增加更多的安全芯片,因为对支付来说安全和稳定性是最重要的,所以从这几个方面会去进一步的夯实基础。 我们最近做的一些新产品上也加了一些小的黑科技,我们的创新不是很大的改变商业格局的创新,我们做一些微小的创新,比如说增加的透明的屏,在面向消费者这一侧支付的时候,能看见支付的金额,包括支付完成之后看见成功的提示,这样的话能让他更有视觉的感官和效应,我支付的金额是多少,我支付工作完成了。 还有人脸支付这块,我们在把人脸支付、二维码支付等等这些方式整合在一起,去做一个综合性的一体的产品,来为商户的收银台节约出更多的空间,同时提供更多的可以基于设备上面的屏幕,去做更多的增值服务和运营的空间,包括广告等等,包括为消费者提供会员的信息等等。我们最近创新的点主要集中在这些方面。 杨涛:谢谢关总的分享!其实本轮嘉宾基本上都围绕着移动支付服务产业升级谈了不同视角的看法,就我而言,最后大家关注的如何促进移动支付服务于产业升级,其实就是几个主题词,第一个词就是技术,我们究竟把什么样的技术更有效的利用在移动支付的创新当中,最终服务于实体经济。这个过程当中,可能有大数据、人工智能、人脸识别技术、安全技术、区块链、分布式技术等等等等。技术一方面可能是需要有一些具有高大上的黑科技,但是另一方面,过去似乎大家有一些瞧不起的局部的一点点的技术改良,有时候也是值得我们关注的。我们一方面说大数据,大家小数据有没有用得好,对于很多机构来说仍然是值得思考的,这是第一个主题词。 第二个主题词离不开场景,我们现在所说的场景跟过去的场景有所差异,我们更着眼于依托于首先是C端的应用场景,怎么样进一步拓展到B端,拓展到中小企业,拓展到和居民生活密切联系一系列产业的优化和升级当中。我们主题词还可以拓展,和居民没有直接的联系,但是也是中小微民营企业,可能跟零售支付或多或少也有联系,无论在农业、种植业、畜牧业、制造业里面,可能大量的领域也是可以移动支付,是否可以进一步的拓展,来服务于这些企业进一步的优化,进一步的改善管理。所以场景是我们值得进一步思考和挖掘的,把各种各样的场景系统的梳理一遍。 第三个词,大家离不开对于生态的总结。这样一个事情,在互联网时代,在开放经济时代,不是单打独斗的事情,需要生态维护移动支付产业链,不断实现共赢的同时,与此同时跟整个产业的生态实现新型的产能结合,所以生态如何建,是大家需要共同探讨和推动的。 最后就是标准,或者叫规则。标准和规则的意思是多元化的,既有监管方面的规则,也有行业的标准,当我们谈用移动支付推动产业优化和升级的时候,你真正从学术角度衡量的标准是什么,你是促进了交易效率的提升,降低了成本,还是解决的就业,还是解决了其他一些矛盾,我觉得跳出令人眼花心乱的商业模式的讨论,最终都需要回答这样的标准。 总而言之,希望未来移动支付在服务于产业优化,高质量发展方面,我们今天谈的更多的一些想法,能够真正落地生根,最终服务于我们提升人民美好生活水平的愿望。再次感谢今天几位嘉宾的精彩分享,我们这一环节就到此为止,谢谢大家![详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 17:07
王一鸣:移动支付是中国金融科技领先的重要标志之一
王一鸣:移动支付是中国金融科技领先的重要标志之一

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,国务院发展研究中心副主任王一鸣出席并发表演讲。王一鸣表示,支付创新要始终服务于实体经济,不能盲目创新,更不能为了创新而创新,而是要基于产业链上各类市场主体的实际需要,深耕细作,服务企业和个人的个性化需求,提供更加便捷、更加高效、更加安全、更有特色的支付及与支付有关的产品和服务。 他强调,移动支付在面临新的发展机遇的同时,也将面临新的挑战和风险,特别是随着移动互联技术应用的普及,跨地区远程化的金融服务越来越广,这对传统的属地化监管提出了挑战。互联网思维和金融思维存在很大差异,互联网思维强调快速积累用户、提升估值水平,高度依赖资本市场融资,而金融思维强调风险防范,两种思维模式需要有机调和。我国移动支付还将面临Libor等新型国际支付工具的挑战。移动支付创新要扬长补短,趋利避害,在有效应对挑战和防范风险的前提下,更大程度地发挥其在提升效率和优化资源配置方面的积极作用。 以下为发言实录: 近年来,随着移动互联和金融科技的迅猛发展,中国移动支付产业快速成长。“扫一扫”付款已成为寻常百姓日常生活不可或缺的重要部分。扫码支付,作为中国“新四大发明”之一,受到国际社会的广泛好评。在哈佛大学课堂上,讲到二维码扫码支付,用的是中国的案例。可以说,移动支付是中国金融科技走在世界前列的重要标志之一。 一、移动支付创新为产业转型升级提供全新路径 在我国产业转型升级和经济高质量发展中,移动支付创新扮演着重要角色。 首先,作为支付方式创新,移动支付促进支付产业的创新升级。从处理的支付业务数量来看,移动支付已成为最主要的电子支付方式。根据中国支付清算协会统计,2018年银行业金融机构共处理移动支付业务605.31亿笔,同比增长61.19%,占电子支付业务总量的35%,超过了网上支付、电话支付、ATM业务、POS业务和其他电子支付。而且,中国移动支付创新也改变了西方在支付领域独领天下的局面,中国的支付企业也跑到了前面。 其次,作为消费基础设施,移动支付推动零售业转型升级。移动支付使小额收付更便捷、安全、高效,大大降低了零售业交易成本,提高了交易效率。移动支付支撑了电商大发展。电商发展在对传统零售业造成巨大冲击的同时,推动了零售业的转型升级。借助电商平台、社交平台,零售业者实现了线上线下融合发展。移动支付还使得针对个人消费习惯的营销策略更加精准,大大提升了零售业精细化发展水平。 再者,作为金融科技重要组成部分,移动支付加快了金融服务创新步伐。移动支付可以精确记录交易主体每一笔交易,结合云计算和大数据分析手段,能够更有效地识别交易主体的信用状况,从而帮助金融机构深度挖掘潜在客户群,银行和移动支付企业也可以围绕重点行业、关键客户开展更为灵活的服务,不断挖掘支付场景的潜能,更好地服务实体和个人的各种金融服务需求。金融机构通过对移动支付数据深度挖掘,可以有效提高风险防控能力。更重要的是,移动支付极大地促进了普惠金融发展。移动支付的服务地域范围极其广泛,在所有移动信号所及地区,均能在移动支付牌照允许的业务领域提供金融服务,而且在人口密度低的地区,成本远低于通过增设金融机构物理网点提供金融服务。在那些偏远地区的居民,只要有信号、有手机、有支付软件,就能很容易地享受到缴费、转账等基本金融服务。 二、经济高质量发展极大拓展移动支付的应用场景 当前,中国经济正在转向高质量发展阶段。高质量发展持续推进,势必为移动支付创新发展注入新的活力。 高质量发展更加注重创新驱动发展,为移动支付创新提供更多更好的技术支撑。大数据、云计算、人工智能、移动互联、区块链等新兴科技的加速发展,为移动支付行业的创新奠定了强大技术基础,为新产品、新技术、新业务模式发展提供了新路径。例如,大数据技术体现出智能化特征,可以运用于统一支付结算平台,实现高效结算和智能对账;人工智能通过自动挖掘和简单的信息理解,优化交易模型,降低支付清算的尾部风险;区块链技术可以实现账户聚类关联分析和交易支付账户分离;云计算可以实现智能平台的个性化应用。特别需要指出的是,即将到来的5G技术,将对移动支付产生革命性影响,值得我们的期待。 高质量发展更加注重提高居民消费高端化、多样化、个性化水平,将极大拓展移动支付应用场景。与其他电子支付方式相比,移动支付与消费场景结合更加紧密。随着居民收入水平提高和中等收入群体扩大,需求结构加快转型升级,一方面体现需求高端化、多样化、个性化的细分市场与日俱增,另一方面农村、三四线城市等市场需求将呈现持续上升趋势。这将使移动支付适应需求的创新更加活跃。近年来的实践表明,多数支付企业正在根据市场需求变化,开发更多新的支付功能,并不断拓展应用场景。 高质量发展更加注重金融和实体经济协调发展,为移动支付创造更有利的发展环境。支付一头连着消费,一头连着金融,是金融和实体之间的桥梁纽带。长时间以来,支付与产业之间是从属关系,支付只是在消费环节实现产品价值的工具,并没有受到产业界和金融界关注。但现在越来越多的支付已经深深融入到产业链中,不但成为产业转型升级的一部分,而且推动企业深度参与到全产业链的金融服务中,创新培育具有高端化、个性化、多样化特点的融资服务模式,降低了中小微企业和个人的融资成本,提高了金融服务效率。未来,在金融和实体经济协调发展中,移动支付将在更大范围、更深层次、更高程度上发挥促进消费升级、零售升级和金融升级的积极作用。 三、移动支付要在服务实体经济中永葆创新活力 移动支付产业要保持创新活力,必须坚持服务实体经济的发展方向。 第一,移动支付创新要基于服务实体经济和产业转型升级的需要。支付创新要始终服务于实体经济,不能盲目创新,更不能为了创新而创新,而是要基于产业链上各类市场主体的实际需要,深耕细作,服务企业和个人的个性化需求,提供更加便捷、更加高效、更加安全、更有特色的支付及与支付有关的产品和服务。通过支付端的创新发展,引导传统商业模式、经营模式、管理模式、市场模式的变革,构建金融科技与传统商业模式的协同创新机制,服务产业转型升级和高质量发展。 第二,移动支付创新要注重与科技的深度融合。只有基于科技进步的移动支付创新,才能更有效提升支付产业整体效率,更好地在产业升级和经济高质量发展中发挥积极作用。支付企业要与各类新兴科技深度融合,进一步挖掘支付链上数据,促进包括研发、生产、销售在内的全产业链、全价值链的信息交叉和智能协作,积极探索提升各类企业研发制造、供应链管理、营销服务等各个环节智能决策水平和经营效率的解决方案,充分发挥支付链条链接功能在创新产业融合方式的作用。 第三,移动支付创新要大力支持普惠金融发展。移动支付助力普惠金融在很多地区均有广泛实践,除了转账、缴费、交通、助农补贴发放等支付服务外,有的地区还培育出很多利用移动支付提供金融服务的新场景,如农产品采购结算,理财支付,基于大数据基础的小额信贷,医院等公共服务部门自助支付等等。这充分说明了移动支付在助力普惠金融发展方面大有可为。今后,移动支付创新既要服务于重点企业、重点客户,也要服务于边远地区居民和小微企业,让所有市场主体都能够享受到移动支付带来的便利。 最后,需要强调的是,移动支付在面临新的发展机遇的同时,也将面临新的挑战和风险,特别是随着移动互联技术应用的普及,跨地区远程化的金融服务越来越广,这对传统的属地化监管提出了挑战。互联网思维和金融思维存在很大差异,互联网思维强调快速积累用户、提升估值水平,高度依赖资本市场融资,而金融思维强调风险防范,两种思维模式需要有机调和。我国移动支付还将面临Libra等新型国际支付工具的挑战。移动支付创新要扬长补短,趋利避害,在有效应对挑战和防范风险的前提下,更大程度地发挥其在提升效率和优化资源配置方面的积极作用。[详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 14:46
建行孙娜:移动支付的发展历程及未来展望
建行孙娜:移动支付的发展历程及未来展望

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,建行个人存款与投资部总经理孙娜出席并发表演讲。孙娜表示,2010年以后,随着新技术的应用,银行在支付层面失去了原有的存贷汇作为本质的独占性优势。随着产业的融合和支付模式的变化,第三方纷纷跟进,在支付领域形成了一个新的业态。新业态主要呈现出三个变化: 第一,支付工具数字化。数字化时代,过去的刷卡模式被取代,支付更多基于用户的数字账户。 第二,支付场景化。过去,主要为线下消费,而如今则是线上线下并行。支付融入场景,形成了跨界资源的整合。 第三,线上线下融合。这其中主要包括O2O场景的布局、线上线下的协同以及虚拟和实体的无缝对接。 以下为发言实录: 我主要从两个方面进行交流: 一、建设银行移动支付发展的历程及感受 支付是一个古老的话题。人类社会最密集的两种行为,就是社交和支付。在生存的需求下,物物交易诞生了,而物物交易的达成则必须形成了资金的转移。但同时,支付又是一个常讲常新的话题,在支付领域,新技术不断催生,带来成本的降低。未来,支付甚至可能重归物物交易的形式。由此可见,支付这一话题虽然古老,但一直充满着挑战和冲击。 在支付方面,存贷汇是银行最基础的功能。汇是提供支付最基础的核心底层技术。但是走到今天,汇已经不是银行专属的,随着新技术的应用,汇已经由产业各方共同经营。支付这一话题关乎普罗大众,它很具有挑战性。因此,对于身处支付产业当中的金融机构来讲,我们必须跟紧时代形势进行研究。 其实从银行角度来回顾历史。1993年,我国开启了金卡工程,大力发展银行卡业务,建设支付基础设施。1994年,建设银行发行了第一张龙卡,在近十年间,建设银行的个人支付业务就从区域发展到全国,从本行业务发展到联网通用,从本币发展到境内外本外币,并且在这期间不断提高自身服务水平。 2010年以后,随着新技术的应用,银行在支付层面失去了原有的存贷汇作为本质的独占性优势。随着产业的融合和支付模式的变化,第三方纷纷跟进,在支付领域形成了一个新的业态。新业态主要呈现出三个变化: 第一,支付工具数字化。数字化时代,过去的刷卡模式被取代,支付更多基于用户的数字账户。 第二,支付场景化。过去,主要为线下消费,而如今则是线上线下并行。支付融入场景,形成了跨界资源的整合。 第三,线上线下融合。这其中主要包括O2O场景的布局、线上线下的协同以及虚拟和实体的无缝对接。 以上三大变化对银行冲击巨大。对此,建行做了以下三方面的工作: 第一,加强行业合作,融入生态发展。建设银行近几年一直围绕衣食住行开展业务。2018年,根据央行的要求,建行全力以赴打造移动支付示范年。这一年当中,建行在业内取得了很好的成绩,在移动支付方面,无论是数量还是交易笔数,建行都占据了第一位。 在场景方面,建设银行在以下几方面为普通百姓提供了很好的支付场景。在公交地铁方面,我们形成了最完善的公交解决方案,建行的移动支付在全国485个县市的公交上都可以受理,20个城市的地铁都均可受理。在校园领域,建行围绕师生学习的生活需求,整合金融和非金融服务,建设综合服务平台,移动支付现已覆盖了600多个校园。在医疗领域,建行围绕医院和周边环境,利用移动支付升级上千个医院。在生活消费领域,建行创新推出“信用+支付”的支付菜场2.0版,实现了食品溯源,解决了老百姓关于食品安全的痛点问题。建行共拓展市场近三千个,无感停车近万个。由此观之,建设银行尽可能为百姓的便捷生活提供了更好的场景支持。 第二,坚持金融科技的引领,持续加强支付创新。2016年建设银行推出了自己的支付品牌龙支付。三年以来,建行在品牌的功能上不断的迭代,科技元素和场景元素紧密结合。昨天,建设银行刚刚发布了5G+智慧银行。这体现了建设银行金融科技引领的能力。 第三,构建智能支付的新引擎,打造极致支付体验。支付有三个关键词,第一个是极简,第二个是急速,第三个是极致。如果支付环节中出现了链路过长、时间过长的现象,就肯定会丧失效率进而丧失客户。所以,建行在未来的支付产品创新当中,以急速为最核心的要求,充分满足客户体验。建行希望在未来产品创新中把所有的支付工具都整合到同一个平台上以体现极简的思路。同时,建行将构建以智能路由为后端,以不需要客户自主选择的方式为前端的支付模式,将支付做到极致。支付在这个场景下加载了很多优惠,叠加了很多产品。不让客户自主选择,这是基于人工智能和大数据分析的,建行会推出适合每一位客户在场景下的支付方案。在这一工作中,许多产品现已在陆续释放,建设银行会持续提升支付能力。 通过近几年在这三方面的工作中,建行有一些收获,主要有以下三点感受: 第一,做支付必须以客户为中心。近几年,建设银行所有的支付都紧跟转型升级的步伐,从用户出发,解决民生痛点。这也是我们做这项业务必须遵循的一项基本原则和基本逻辑。 第二,坚持科技驱动发展是最关键的保障。支付随着技术的变化而不断变化,只有紧跟技术的变化,进行前瞻性的布局和研究,才有可能在支付领域赢得一席之地。我们通过对前沿技术的规划和布局,尽可能的掌握支付变化的洞察和趋势,为银行系的支付跟上形势和潮流做一些准备。 第三,坚持广泛的资源协同是最核心的基础。支付是典型的双边市场,任何一方无法独立完成。所以我们坚持开放,不仅仅要拉着客户、商户两家,更要把产业当中的环节做好联合。所以,产业链的发展,只有进行开放和融合,才是最有前景的。近几年,建设银行协同各方,积极进行开放共享,在监管部门行业自律的指导下,发挥了自己在支付领域应有的作用。 二、移动支付的未来发展 未来世界变幻莫测,数字时代为变化提供了可能。华为刚刚发布的白皮书指出,2025年,全球智能终端的数据将达到400亿,智能终端的角色将从工具向助理演进,智能服务机器人将步入12%的家庭,全球物联数据将达到1000亿。现实世界的万物将转化成电子世界中的一种符号,即数据。这会给我们带来很大的变化,这整个产业都是重新定义和解购的。在这样的背景下,如何适应未来需要深入思考。连接比拥有更重要,价值实现一定需要分享和协作。在这其中会产生以下变化: 第一,银行客户用户化。银行要延伸到场景里面,只要和银行建立连接,就都应该作为客户,这是银行客户用户化的变化趋势。 第二,服务智能化。服务不能简单地等待客户提出需求,基于万物互联,我们将能精准的判断每个客户个性化的需求,并通过智能的产品匹配和适配的场景为其提供服务,这才能真正打动客户。 第三,组织开放化。在未来万物互联的时代,任何一个独立封闭的组织,都不可能长久存在,包括银行。所以,未来的新型业态一定是边界开放、彼此辅助、互动生长的。只有价值共创,才能形成新的合作模式。 基于以上三点变化,建行作为银行的从业者,应扮演好好三个角色: 第一,场景构建的合作者。5G时代来临,人物连接支付将转变成物物支付。例如在日常生活中,智能家居自动下单购买商品的情况将成为可能。在这种情况下,银行必须真正的深入到这些智能终端的场景中。如果没有产业各方的联合以及合作伙伴的共同经营,根本无法形成一个很好的场景业态。所以,在5G时代,建行坚持场景构建合作者的定位,以开放共享的姿态,联合产业各方,共同经营好、打造好为客户提供的服务场景。 第二,数字手段的赋能者。建设银行现在正在开启第二曲线,在新时代,传统的银行业务和经营模式存在一定问题,必须要具备构建基于未来数字时代的新型模式的能力。这个能力的核心要意,是基于新型金融科技的支撑,赋能合作的双方。我们希望能够连接G端,赋能D端,共同服务好C端。所以,建行会坚持使用数字手段,运用金融科技成为产业各方的赋能者,为大家提供更好的经营支持。 第三,新型业态的推动者。未来,物物支付成为可能,这会催生众多的联合,包括共享经济、本地生活、O2O等新业态。建设银行会积极与产业各方进行合作,成为新型业态的推动者和助力者。希望通过产业各方的共同联手,为我们百姓的美好生活提供更好的服务和支持。[详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 14:26
王忠民:生物识别支付的时代正在到来
王忠民:生物识别支付的时代正在到来

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民出席并发表演讲。王忠民表示,未来基于生物识别的支付,将会是最安全的,而过去用外部化的机构和方式去解决支付的问题,今天看起来都不是最安全的,生物识别支付的时代正在到来。 以下为发言实录: 第一,过去中国所有以支付为环节的突飞猛进和市场升华。从生物识别的角度看,任何一个消费者放在最终端就是一个生物体。这个独特的生物体进化以后天然带很多的生物功能,这些生物功能是不能被收费的,因为它是天生成长出来的。 从识别的角度,从支付阶段,或者从信用,或者其他阶段,今天的支付阶段,如果你不能够被识别,背后把钱骗走的可能性就很大。最近有一单30多亿的业务,就是因为没有面签,不知道具体操做人和他背后的资产状况,看不到基础资产的数量而发生了变化。 现在的问题是,如果基于生物识别,每个个体有很多生物体独一的特性。比如基因,只是微弱的差别,未来基因检测的逻辑当中就可以随处知道,瞳孔,声带,指纹,都是惟一性的。为了确定惟一性的东西,大量做了人脸识别,把人脸分析出无数的结构,在人脸当中统计有多少根眉毛,只有两个鼻孔,但是鼻孔里面的鼻毛多长,把个体立体化的东西全部展现出来,所以个体的面部特征,别人是没办法模仿的。 未来基于生物识别的支付,将会是最安全的,而过去用外部化的机构和方式去解决支付的问题,今天看起来都不是最安全的,生物识别支付的时代正在到来。 声带惟一以后有什么改变?未来有一天突然之间会发现,终端可以不使用手机了,使用者说出一句话,把我的钱赶快还给我,或者说你要支付给谁,给谁支付多少,声带的惟一性可以让所有的指令全部都变成唯一性,这时,手机不再是唯一的终端了,还有很多其他的终端,比如汽车、家庭等,这时候发现,所有手机搭载当中的芯片就可以完成的一切功能,这样一个细小的东西可以放在耳朵里,放在脖子上,放在戒指上都可以。 今天语音端所有语音的数字语言当中,只用找到语音端,如果声带是惟一性的,还可以把虹膜作为终端,把安全这件问题从生物特征解决了以后,支付将会因为这样一点改变终端,改变传输,改变指令集,改变一切,这时候我们相信,过去基于终端竞争,原来终端是手机,现在我们在无人驾驶汽车,手环,在其他方面的竞争,都会面临未来的无须终端。 把这个问题放大,生物特性天然是什么?首先是无重的,将它找出来了,成本会更低。 其次,天然的生物体是分布式结构,这个生物体是移动的,分布式的。即使全球每一个生物体几十亿次的行为,都可以轻松的用金融的数字化的东西完成,而今天的区块链和移动处理的这些方法,全部都已经成熟。未来基于移动终端的,基于生物识别的,和基于生物一切功能的在支付领域当中的竞争,今天将成为白热化的风口。无论如何,每个个体都会去积极应对它,不然的话,在前端的风口当中,即使获得优势,也一定会落后。 第二,市场趋势,当开源逻辑和零边际成本基础设施的大量给出,我们已经做出了生态级的公司,这时候出现一个特征,原来基于金融,基于支付,以及所有的基础设施,今天如果要在金融领域发挥作用,就要从技术角度把基础设施做到边际成本为零。对于生物端的客户是什么概念?永远免费使用,永远不收费。今天如果要做支付,或者做其他的金融逻辑,如果不能搭载在这样一个基础设施之中,就算收取最低的费用,也会成为C端的成本、障碍和壁垒。当出现这样一个趋势的时候,才发现金融科技的发展,就是因为它提供零边际成本的基础设施,它才可以搭载在更多的金融当中去运用,谁搭载的越多,边际成本为零的资本不仅会在本链条当中获得收益,而且可以把收益延展到360度的收益。过去所有的不管是基于技术的还是基于人为组织的或者其他方面的金融基础设施,只要提供了服务就有收费权,现在却可以做到提供服务却不收费,消费者的倾向可想而知。 零边际成本的基础设施,将会成为这个时代的特征,基于支付端和基于所有金融端的竞争已经来临,所有收费逻辑的基础设施,将会渐渐的被挤出市场。 第三,协议及制度。在这样一个数字化时代,如果找到了信用的基础和需求的基础,和所有基于生物体的基础,几个人在一起签一个协议,这个协议就是制度。从技术方面或者其他方面,大家签一个协议,就可以面对用户从而提供服务。协议就是一个制度,过去所有基于组织体的东西,现在都被零成本的基础设施和开源的逻辑来进行生物识别,如果有个体加入系统,除了对消费者所有东西都零收费之外,还可以提供很多服务,比如可以把消费者的价值和资产确认,价值化,有用化。如果这一点实现了以后,就可以把金融领域当中,从开始产生的第一天到现在,困惑了这个世界的一大问题解决,这就是工业化的初期,解决了如何让生产成本足够低,这个是用金融把所有的链条,所有的环节,放在金融领域当中,为生产的实体环节进行服务,使生产成本、资本、土地、劳动一切都发生了变化。现在金融产生了另一个成本,让社会发展不得不付,这就是交易成本。 现在要做的是协议和制度,就是把所有的交易成本在重构的基础之上,每天重构,每天创新,每天进步的程度上,交易成本可以为零,有趣的是所有基于交易成本为零的金融创新,一定会所向皆靡,战无不胜,所有有交易成本的东西都会构成自己的障碍和别人的壁垒。这个时候我们才理解了协议及制度的数字化时代真正的社会组织方式,生态级的公司,基于生物体进化的机制,在金融机构,金融组织当中,也成了进化的逻辑的时候,才会走向更加的生生不息,而且是彼此利益共享,彼此发现价值和分享价值的历史过程中。    [详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 10:58
支付清算协会秘书长:支付产业高质量发展关键在行动
支付清算协会秘书长:支付产业高质量发展关键在行动

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,中国支付清算协会秘书长陈波出席并发表致辞。陈波表示,我国支付产业的整体发展成就,其中每一项都居于世界前列,并具有重要影响。 据他介绍,2018年,我国移动支付发展数据靓丽:商业银行共处理移动支付业务6000多亿笔,金额277万亿元,同比分别增长61.2%和36.7%;支付机构共处理移动支付业务4722亿笔,金额168万亿元,同比分别增长97.4%和59.7%。 同时,陈波也指出,支付产业发展已经深深融入到单位生产经营和百姓日常生活中,管理不慎,容易出现风险事件,危及单位和个人的资金安全。信息安全需要坚持合规底线发展,正确处理安全与效率的关系,从风险最坏影响准备,未雨绸缪,加强安全管理,做到有备无患,把握主动权。 以下为发言实录: 我将结合产业发展谈几点意见,供大家参考。 第一,强抓高质量发展机遇。我国经济正在转向高质量发展阶段,发展方式正在快速调整,经济结构不断优化,增长动力转换已经显现。作为国民经济的基础,支付产业高质量发展提上更高的日程,一方面,经济高质量发展释放了更多发展机遇,支付产业要乘势而上,适应高质量发展,深化支付产业供给侧结构性改革,提供更好的支付服务效果、更优的支付服务质量、更安全的支付服务。另一方面,支付产业作为新技术高地,要责无旁贷发挥引领作用,形成和聚集更多的新动能,推动经济高质量发展。 支付产业高质量发展的关键在行动。2018年11月,人民银行范行长在第七届中国支付清算论坛上,就我国支付产业高质量发展做了深入的分析和动员部署,中国支付清算协会积极落实人民银行部署,合理构建“研讨会+会刊+论坛”的高质量发展的交流平台,营造良好的高质量发展氛围。自2018年11月以来,我们向七家会员机构征集高质量发展的实战做法和体验认识,并分批刊登在首次公开出版的中国支付清算杂志上,目的是要帮助大家参学助推自身转型发展。今年的研讨会经历了很长时间的筹备,这也是促进产业高质量发展的重要行动。今年11月,我们还将召开第八届中国支付清算论坛,新增为期半天的学术研讨会,期待大家莅临会议,积极参与研讨。 与此同时,市场主体也都在加大自身供给侧结构性改革,以服务实体经济和民生改善为初心、以需求为动力,统筹国内国际两个市场,提供更多定制型支付解决方案,挖掘需求、捕捉需求、赢得需求,促进更好的可持续发展。其中,少数机构可持续发展能力有待提升,但我们相信,在我国经济长期韧性很大的背景下,只要守住初心,总会找到自己的发展天地和盈利模式。希望大家再接再励,在可持续发展道路上潜心经营,做精主业,一个都不能掉队。在高质量发展道路上只争朝夕,一刻都不能怠慢。 第二,不断强化引领作用。在党中央国务院的正确领导下,在人民银行的领导下,在产业各方的努力下,我国支付产业发展迅猛,取得了举世瞩目的发展成就。支付清算市场系统功能不断完善,清算效率不断提高,零售支付不断创新。移动支付引领潮流,支付服务普惠终生化不断发展。支付市场化程度显著,社会关注度越来越高,产业监管步入新阶段,以人民为中心的监管机制和产业发展安排基本形成,推动经济社会发展和服务民生改善的整体能力不断提升。 我国支付产业的整体发展成就,其中每一项都居于世界前列并具有重要影响。以移动支付为例,得益于市场化的大力推动,账户的普及应用,零售支付系统的不断完善,包容审慎的监管安排,我国移动支付一枝独秀,走在全球前列。移动支付方便了百姓衣食住行,降低了社会交易成本,提升了社会文明程度,推动了智慧城市建设,促进了经济社会发展,成为国家发展新名片,引领全球电子化和电子支付的发展潮流。 2018年,我国移动支付发展更加靓丽。商业银行共处理移动支付业务6000多亿笔,金额277万亿元,同比分别增长61.2%和36.7%;支付机构共处理移动支付业务4722亿笔,金额168万亿元,同比分别增长97.4%和59.7%。 越是领先发展,越是要居安思危:在移动支付发展的过程中,我们还存在哪些薄弱环节和提升空间?移动支付枝繁叶茂,根基支撑很重要,继续发挥移动支付的引领作用,根基支撑需要做哪些加固?未来零售支付,乃至支付产业发展突破点在哪里?如何跟进和调整?这些都需要我们结合产业现状和未来发展进行战略研究,深入分析,系统论证,前瞻应对。 支付产业发展已经深深融入到单位生产经营和百姓日常生活中,管理不慎,容易出现风险事件,危及单位和个人的资金安全。信息安全需要坚持合规底线发展,正确处理安全与效率的关系,从风险最坏影响准备,未雨绸缪,加强安全管理,做到有备无患,把握主动权。 具体到支付业务创新,要求我们以人民为中心,把百姓的资金安全和信息安全放在首位。在此基础之上,不断提升客户体验。 具体到支付业务开展,则要求我们坚守服务实体经济发展和民生改善的初心,恪守法律法规,把经济放在打造拳头产品方面,不得为其他违法活动提供支付服务。 从近期公安机关查获的相关案件看,个别市场主体为违法活动提供支付服务,这是一种非常短视的做法,暴露了其商业模式欠佳,能力不足的现状。这与当前金融风险攻坚战深入推进,严监管、常态化的环境格格不入,与时代要求明显相悖,也反映了支付环境建设任重道远。希望这些机构充分认识自身在支付业务链条和整个支付产业发展中的位置,回归本原,以规范发展和质量建设为抓手,努力跟上支付产业高质量发展的大队伍,融入支付产业高质量发展的大环境。预祝本次研讨会取得圆满的成功,谢谢大家! 新浪声明:所有会议实录均为现场速记整理,未经演讲者审阅,新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。[详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 10:44
李扬:Libra要成为一种货币还需走很远的路
李扬:Libra要成为一种货币还需走很远的路

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬出席并发表致辞。他指出,在新的发展态势下,我们要致力于完善产业生态圈建设,为完善我国支付基础设施贡献力量。支付企业、银行、非银行金融机构清算组织、软硬件提供商、实体企业、公共部门和居民等多方之间,一定存在着可以共赢的增值区域,而这完全可以成为新型支付生态体系建设的重要支点。 谈到当下较为火热的Libra,李扬表示,Libra要成为一种货币还需走很远的路。他认为,货币是一个国家的主权,而大国绝对不会轻易放弃对货币主权的控制。Libra的币值存在于两套系统中,一套类似于SDR,将若干币种经某种权重加权来形成资产包。另外一套则是将它筹集的资金再投资于一系列传统上由中央银行投资的高流动性资产中,这类似于货币市场基金。在日常运行中,它是基于一揽子货币,还是基于货币市场基金,这有冲突的。这是Libra目前仍需探索的方向。 以下为发言实录: 尊敬的各位嘉宾,女士们、先生们,大家上午好!  在这美好的时节,来自全国致力于移动支付发展的专家们齐聚北京,共商移动支付创新服务产业升级及高质量发展大事,这是十分有意义的事情。通过为我国移动支付献计献策,能让这个行业更好的支持经济发展,更好的造福社会。移动支付代表了新兴的零售支付工具变革的方向,其中既有第三方支付机构的努力,也有传统银行业机构的积极参与,二者的合力将推动我国支付事业高质量发展。 在过去的几年里,我国第三方移动支付市场发展迅速。根据国家金融与发展实验室2019年的研究成果可知,受益于不断发展的新热点,第三方移动支付市场快速成长,并逐渐塑造了中国用户的现代支付习惯。2013年之前,是中国第三方支付的增速时期,原因可以主要归结于以淘宝为代表的引领。2013年以后,互联网金融成为了新的增长点。2016年以后,以春节微信红包的推出为契机,转账成为交易规模的增长动力。随着用户线下移动支付习惯的养成,线下支付成为新的增长点。在这个过程中受智能手机以及4G网络快速普及的影响,线下扫码支付、NFC支付习惯的养成,同样为推动移动支付规模的增长作出了贡献。 根据中国人民银行的数据,2019年第一季度,非银行支付机构处理网络支付业务1485.32亿笔,金额58万亿元,同比分别增长34.8%和13.44%,其中移动支付部分应该占据了主要比重。可见移动支付行业的力量之强大。在如此之高的市场份额中,腾讯金融等少数企业占比巨大,这种状况向我们揭示了行业结构的特征,同时,也揭示了一些可能调整的方向。 市场研究机构易观在2019年第一季度第三方移动支付市场的监测报告中称,目前行业整体交易规模保持稳定增长,市场交易规模高达476986.3万亿元人民币。但是我们也看到,行业同时也进入了季节性的调整时期。益索普日前也发布了2019年第一季度关于第三方移动支付用户的研究报告,报告显示,腾讯金融旗下的财付通和其他大型支付机构的用户渗透率均较高,财付通为89.2%。按交易笔数计,财付通的占比为51%。报告还发现,在零售、餐饮、外卖、出行等线下消费类交易场景中,财付通交易金额笔数占比也保持着领先的优势。 从银行和卡组织推动的移动支付来看,2019年一季度,银行业机构处理移动支付业务196.9亿笔,金额86.62万亿,同比分别增长79.6%和22.32%,也呈现出高速增长的势头。 在产业各方的合力推动下,银行业统一APP用户数量快速增长,功能和用户体验也持续完善。 对于行业来说,有一个亟待回答的问题:在金融工具侧改革的大环境下,移动支付如何服务于产业发展。如下四个方面可以成为进一步发展的抓手: 第一,直接提高交易效率,降低交易成本,促进居民消费。 第二,在居民衣食住行、医疗、教育等方面下工夫,提升服务效率,全面满足居民日益多元化、便捷化的需求。 第三,以提高支付效率为抓手,潜入到企业的现金流管理、财务环境优化、帐务处理等领域。 第四,全面挖掘大数据的效能,依托于支付获得大量有价值的信息,更好的进行信息管理。 在新的发展态势下,我们要致力于完善产业生态圈建设,为完善我国支付基础设施贡献力量。支付企业、银行、非银行金融机构清算组织、软硬件提供商、实体企业、公共部门和居民等多方之间,一定存在着可以共赢的增值区域,而这完全可以成为新型支付生态体系建设的重要支点。 不久前我们遇到Libra的挑战,Facebook推出它并声称为是一种加密货币,但它本身还有很多的纠葛并未完全确定。但是经初步的研究显示,Libra很可能对我们最大、最直接的冲击是支付。尤如当年国内基于互联网的各种第三方支付企业出现一样,它首先冲击的是这个行当,而且这个行当可能也是现有的监管体系中,监管力量最薄弱,最边缘化的地方。同时对于金融研究者而言,这也有可能是最核心的地方。 Libra要成为一种货币还需走很远的路。货币是一个国家的主权,而大国绝对不会轻易放弃对货币主权的控制。Libra的币值存在于两套系统中,一套类似于SDR,将若干币种经某种权重加权来形成资产包。另外一套则是将它筹集的资金再投资于一系列传统上由中央银行投资的高流动性资产中,这类似于货币市场基金。在日常运行中,它是基于一揽子货币,还是基于货币市场基金,这有冲突的。这是Libra目前仍需探索的方向。 但是Libra覆盖了27亿人口,这是在我国14亿人口之外的经济发展活跃的人口,它在跨境多币种支付方面具有较大优势。更重要的是,Libra是基于脸书、谷歌、推特等社交门户网站的。过去,我们在中华人民共和国的国土周边筑起了一道网络长城,正是在这种保护下我们获得了长足的发展。未来,在和国外的支付机构合作时,我们将面临真正的挑战。 在总结过去的成就和经验时,移动支付行业还必须保持忧患意识。在全球化的新形势和新格局下,我们面临着新的任务和新的挑战。我们必须战而胜之,否则后果将是不堪设想的。我相信,经过很多年的发展,在强有力的政治保障下,我们有能力、有信心在新的竞争中获得优势。谢谢各位![详情]

新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月12日 10:37
移动支付创新研讨会将于7月12日在京举办(附议程)
新浪中彩吧投注链接 | 2019年07月11日 13:57
微信支付李致峰:技术创新是产业升级重要驱动力
微信支付李致峰:技术创新是产业升级重要驱动力

  微信支付副总裁 李致峰 新浪中彩吧投注链接讯 7月12日,由中国支付清算协会主办,微信支付协办的“移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会”在京召开。微信支付副总裁李致峰出席并发表演讲。李致峰表示,在后移动支付时代,将继续通过技术创新提升生产效率,推动产业结构优化升级。 他表示,2018年,微信支付完成了断直连的工作,公司所有的工作都是通过银联、网联进行。2019年微信支付落实银行85号文,打击金融的犯罪,保护用户的基金安全。公司团队加强了商户的巡检,不断的巡检商户真实性,加强了很多交易的风控,一起来落实保证用户的资金安全。 以下为发言实录: 李致峰:尊敬的李扬理事长,王一鸣主任,陈波理事长,现场的嘉宾,大家上午好!我是来自微信支付的李致峰,非常高兴有这么一个交流机会,和上级监管部门一起沟通微信支付在产业助力升级方面的价值和我们的思考。我们更多的时候是在埋头在公司内部做产品的研发和运行。那一组组数字出现的背后,我们希望把我们的体会,尤其是跟我们上级监管部门一起沟通,希望业务的发展能够在有序可控的道路上行进下去。 马化腾讲过,腾讯的未来要做深耕消费互联网,拥抱产业互联网。我们在产业互联网的大潮来临的时候,我们把我们的工具做了一些更好的升级和打造。我们微信支付发展的5年过程中间,前些年做连接,把我们的支付能力通过我们的服务商一步一步的向整个行业做渗透,做覆盖度。过去这几年,我们在很多实际的场景中间都有相应的布局。 在今年,在2019年,我们重新升级了,我们把之前做智慧支付的接入升级为智慧经营2.0,我们把所有的行业分成128个主要的行业,其中36个算是头部的行业。我们运营团队有专门的同事分行业,一个一个做垂直的解决方案,这是在过去相对比较粗放的经营过程中间的一个升级。 这些升级基于我们的几种能力的变化,第一个,我们是微信支付,所以它一定是建立在微信大的生态基础之上,所以一定先借微信的力。这里有微信的通信能力,还有小程序的能力,小程序出来的第一年并不是很火爆,两年之后,小程序逐渐的发酵,现在有大量的公司做小程序的开发和运营。还有公众号,很多公司通过公众号发出自己的声音,做自己的用户。还有企业微信,我们可以理解为微信的企业版,它是专门做2B经营的产品。这是微信大生态的能力。 微信支付还有自己的基础支付能力。除了连接金融和银行之外,还有商户的管理工具,还有商户的小助手,商户的营销工具,我们一直有一个理念,微信支付不只支付,它不仅是交易的一个瞬间给用户提供一个通道,更多可以帮助商户进行二次营销,可以把自己的CRM的能力都整合在一起。还有运营质量提升,现在这个行业,包括餐饮行业,每年35%的餐馆倒掉,每年有新的餐厅进入这个行业,大家对整体质量的提升细致入微,他们非常需要整合化的工具帮助他们提升自己的运营质量。 我们还有微信支付的行业能力,智慧经营2.0升级,过去只是支付,现在有智慧经营2.0,会有专门的行业解决方案,有医院,手机品牌,母婴、零售、高速公路、生活缴费、食品饮料加工、停车场等等。 刚才李扬理事长介绍了,在未来移动支付在发展过程中的四个建议,其中提到了提升企业的运营效率,以及提升用户的使用场景中的体验。这就是微信支付这几年实现用户体验和企业生产效率的平衡,这是我们发展的初心。我们做了五年的工作,其实都是为了这两点。 提升用户体验,微信支付是基于微信的基础能力,还有就是触达渠道。微信我们有10亿多的用户,我们有非常强的触达能力,公众号的能力,小程序的能力,搜索的能力,还有朋友圈、卡券营销等等非常多,每年还会开发出新的能力给到我们的合作伙伴,帮助我们商户好的触达用户,也可以做更好的体验优化,这是由海量的服务商完成的。微信支付在这里面是非常明确的走开放的路线。 前段时间在北京有一个信通院召开的就业影响力报告的颁布,在报告中指出,2018年通过微信带来的就业机会是2235万个,很多的事情其实是服务商是我们的合作伙伴一起共同完成的。 这里我举一个例子,从最开始的时候,我们在停车场解决用户停车困难,在收费口拥堵的时间,我们做了一个搜码支付,这只是第一步,但是会觉得搜码支付还是不太方便,我们两年前开始做了无感支付的第二步,无感支付很多公司在做,微信支付在其中优化了大量的细节体验。包括在线上在微信里做车主服务的开通,以及每一个流程的优化,用户先离场后付款,风控是我们和银行一起来做,大量的工作在背后由我们来做。 产业升级,这几年中国正在进入明确的互联网化,我们也在强调腾讯未来不是一家互联网公司,是一家科技公司,未来就没有互联网公司这个概念,所有的公司都会是互联网公司,都会进行产业升级。我们希望基于商业逻辑,我们的生产关系,商业效率,行业变化,社会就业这五个大的方面的基础上做好细分。比如说线上线下的细分,我们有很多的从线上用户引流到线下的过程,包括智慧零售的营业厅,我们跟华为公司荣耀手机门店的营业厅合作,用户到了店里,依然可以扫码,我们叫第二层营业厅的概念,用户到营业厅浏览他的商品。现在有很多人还是希望能够看到不用找导购,希望看到在电商购物之中那种非常流畅的,属于我专有的服务体验,你到了店之后进行扫码,人到店里在物理的营业厅里,我们会给它变成二级的线上营业厅,他就在门店里进行线上和线下的联动。 用户中心,我们记录了很多用户的习惯还有消费趋势,这可以和我们的合作伙伴进行共享,对用户的行为进行二次的升级开发,给他提供更好的服务体验。 物联网+互联网,华为介绍到2025年会有400亿台移动设备,包括汽车、智能家居,还有可穿戴设备,400亿台物联网的设备,它们都会产生数据,都可以辅助我们的生物识别,都会更加精准的定位到这个人。这些技术的创新,微信和微信支付都十分的关注。我们会把这些利用好,整合成工具包开放给我们的服务商。 在产品的服务方面,多样化和个性化并存,两块其实都有非常强的对用户的吸引力。腾讯努力向个性化方向进行深度的挖掘。 民生缴费类案例,在我们微信支付里可以做大量的民生缴费的服务,水、电、煤、通话费。两周以前,我们刚跟三大运营商合作上线了一个小功能,每隔一段时间我们就有一个小功能的迭代,用户的手机欠费停机之后,已经过了缴费期,他想为手机充值怎么办?他已经没有流量了,全部都断了,三大运营商给微信支付开了一条小小的绿色通道,可以让用户在停机的情况下依然给自己充值,他真的有这个意愿续上的话,可以续费。我们跟很多的机构,包括像各个地方的电网合作,让用户的交电费的流程进一步的体验极致,用户体验的提升,一直是腾讯追求的方向。 微信收款助手的功能,很多中小微做自己经营的时候,每天做了哪些生意,希望知道自己经营的数据。过去他们有些人甚至拿一个小账本在记,我们开发的每天经营小助手的功能。我们做这个小模块的时候有很多的意见提出来,我们有各种复杂的办法,都不是很理想。他就是想我知道我收了哪些钱,这个技术上最后用了一句话解决这个问题,在他每天的经营助手里有一句话,你今天收入多少笔,你今天总共收了多少钱,当时从我们的第一版、第二版、第三版产品上做了很复杂的一句话,这是一个过程,我们做了很多类型的产品,都有类似的过程,就是化繁为简,做到极致的用户体验。 我们认为还取得了一定阶段性的成绩,我们非常关注的是如何在监管保证合规的情况下再往前走。做金融是看谁跑得远,马化腾告诉我们不要在意具体收了多少钱,在现在这个阶段做到什么水平,而是在意谁能做得更长久,这是一个长。 我们做了哪些事情?拥抱监管,合规先行。2018年我们完成了断直连的工作,我们所有的工作都是通过银联、网联进行。2019年我们落实银行85号文,打击金融的犯罪,保护用户的基金安全。我们团队加强了商户的巡检,不断的巡检他是不是真实的商户,他交易的类别是不是他申请当时的类别,有我们自己的巡检,还有我们请的第三方公司的巡检。我们加强了很多交易的风控,一起来落实保证用户的资金安全。 做了这些为什么?因为腾讯有一个新的愿景,马化腾先生介绍到腾讯未来不是一家互联网公司,我们要做一家科技公司,我们做的目的是什么?是为了KPI吗?为了我们的业务收入吗?不是,能取得大家共识的是,马化腾今年把腾讯的远景提为科技向善,人就是目的。我们全公司非常的认可,大家在每天工作的时候,真的会问这个问题,我们做这些事情到底为了什么?我们研发的产品和技术到底是为什么?两年前由我们前张志东提了这个概念,科技向善,马化腾把它升级为全公司的新愿景。有没有能力做,能不能做成,这是一个能力问题,但是往哪个方向做,一定是一个选择问题。我们希望选择科技向善。一块是你主动不去作恶,比如说腾讯上了最严格的儿童成长守护计划,我们和厂商合作,和合作方合作,甄别使用的用户,拿手机的到底是不是一个小孩,甄别出来之后马上对他进行限制,这是史上最严格的儿童成长守护计划。这是我们主动避规一些收入问题的时候,这是主动的一块。 还有我们主动做到向善的一部分。一个牵挂你平台,我们用人脸识别寻找走失的老人和儿童。年底就已经有500单成功的找出老人和孩子。5月份有一个央视一套有一个节目,叫等着你,其中有一个特别明显的案例,是一个四川的夫妻,他们的孩子是2009年丢的,他只有十年前孩子三岁半的几张照片,通过四川警方到处排查,不断的比对,找了很多年没有找到。后来他们看到的福建警方的平台,联系到后台提供技术腾讯的守护者计划的实验室,博士们接到这个任务之后,集中时间去做公关,在2019年十年之后,3岁到13岁是面貌最大的,他现在已经13岁了,后来经过大量的技术工作,最后把这个问题解决了。我记得在央视的现场,那个家长在台上一直等着最后的结果,就是DNA比对的结果,说找到的这个人就是你的孩子,后来他们一下就跪在那里,全场都很感动。我们的工程师在后面真的在流泪,我们觉得我们做的这件事情是非常有意义的,腾讯的未来,我们的科技水平应该做到这些,我们的金融亲属卡也是做到了,尽量的帮助家里人控制自己家人的金融的限额。我们希望我们的能力越大,我们的责任越大,我们希望我们的能力是可控的,是向善的。 最后我们想说的是合作、合规、合谐,是我们一直想传递给所有的合作方。微信支付做到今天,是离不开开放平台的监管部门、上级指导部门还有合作伙伴。我们希望我们成为水,融会贯通,希望能够在移动支付的产业大潮中间,跟各个合作伙伴汇聚成河,一起奔向汪洋大海。谢谢大家![详情]

圆桌讨论:聚焦移动支付创新产业升级及高质量发展
圆桌讨论:聚焦移动支付创新产业升级及高质量发展

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,在圆桌讨论环节,国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任孙飞、微信支付运营中心副总经理雷茂锋、步步高商业连锁股份有限公司董事长王填、重庆医科大学附属儿童医院信息中心主任吴万春、意锐新创首席运营官关恒等5位嘉宾围绕相关议题展开讨论。 以下为发言实录: 主持人:感谢以上嘉宾的精彩分享。 接下来,是我们的圆桌对话环节,有请本环节的主持人,金融科技和移动支付领域的研究专家,杨涛先生。 杨涛:这一环节由我来为大家主持。这一环节我们有五位对话嘉宾,他们是: 国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任孙飞。 微信支付运营中心副总经理雷茂锋。 步步高商业连锁股份有限公司董事长王填。 重庆医科大学附属儿童医院信息中心主任吴万春。 意锐新创首席运营官关恒。 我们这一环节进一步聚焦移动支付创新服务产业升级和高质量发展。刚才几位嘉宾在开场过程当中从不同视角谈了围绕这个主题的看法,我们这几位嘉宾来自于既有应用场景的产业一线,也有支付工具主要的创新前沿,同时还有做研究机构的专家。相信大家可以从更多不同的视角探索,究竟技术如何更好的跟产业相结合。我们有请五位对话嘉宾先上场,跟各位做深度的交流,有请! 我们围绕今天这样一个主题,我们会做更加系统,更深入的讨论和交流。之前的探讨当中,大家也可以看到,最早谈移动支付的时候,基于小的零售支付,如何服务于个人的视角来谈。但是慢慢这个边界被进一步拓展,首先在第三产业领域,大量的服务业领域,都涉及到如何从C端到B端的拓展。无论在第一产业还是第二产业领域,也有大量的中小微企业,中小微企业面对的客户可能涉及到的支付方式都是小额零散的,由此是否移动支付可以进一步的进行多产业场景的拓展?这个就在新的情况下,给予我们更多的思考空间。 所以下面我们首先请在场的几位嘉宾,基于不同的视角,结合他的背景,我会提一些相关的差异化的问题,然后我们再围绕今天这个大的主题再提一些共性的问题,共同围绕这个主题不断的深入探讨。 首先第一个问题想提给步步高的王总,移动支付与步步高给我们究竟原有的运营,原有的模式,带来了什么样的价值?这样的模式有什么样的拓展空间?希望给我们在场的观众做一点分享,谢谢! 王填:谢谢杨涛老师,谢谢主办方。我来自步步高集团,我们步步高不是广东卖手机的步步高,我们是一个零售企业,我们也是一个上市公司。我们集团有300多家超市,接近100家百货综合体,几百家便利店,是典型的区域发展的多业态的商贸流通企业。 说到移动支付,我可以先大概的分享一下我们整体的数据,我所在的部门就是移动支付的使用方,在我们公司分量个部分,一部分是提供支付服务,一个是部分是使用方,我们这个部门就是为所有的门店提供服务的。我们公司移动支付在我们大盘交易超过了60%,微信支付占比超过了40%。我们从10%一步一步增长到今天这样一个渗透率的情况,当然也包括其他的移动支付,比如说云闪付交易占比也是在不断的提升。我们C端的消费者越来越接受移动支付的方式。 我们从去年Q4开始,我们上线了刷脸的自助收银机,在非省会城市,我们在自助收银机也是10%几的月增长的发展,我们有200多家门店上线了这个刷脸服务。我们看到消费者对新的支付方式的喜欢。 在我们企业端来说,我们一直服务我们的C端用户,消费者的交易笔数占比的提升,提升了我们自己在收银效率上的提升。今年我们整个人员的组织结构也会有一些调整,收银员的绩效工资也得到了很大的提升。 第二部分,在移动支付当中,它还有一个很重要的特点,以前我们传统的支付只是一种交易的方式,是交易的闭环。今天我们在做移动支付的时候,它变成了我们和顾客之间一个营销闭环的起点。在支付完成之后,我们通过支付的产品,在支付端产品的赋能,我们把营销的内容放到里面,可能上一笔交易结束了,但是下一次的营销成为了新的闭环的开始。所以我觉得这也是一个很大的提升。谢谢! 杨涛:谢谢您的分享!商业场景可能是最典型的移动支付的场景,这个过程当中不仅仅是支付工具本身,而且依托于支付+,可能进一步推动整个商业模式效率进一步的提升,这里面给我们非常多的思考。 下一位嘉宾,有请重庆医科大学的吴万春主任,医院场景也是跟老百姓日常生活密切相连的,这个过程当中无论在服务方面,在支付方面,过去大家都会面临一些传统的难题。能否利用移动支付,把这些碎片化的场景能够串起来,给老百姓更加好的一些服务效率的提升?这里面有很多的问题值得我们思考,同样的问题,也是留给吴总,从您的角度来看,移动支付给我们原有的服务模式,原有的单位,究竟带来什么价值?有什么更多的思考? 吴万春:我们医院是重庆医科大学附属儿童医院,在全国医院内综合排名第三,现在我们也是国家的儿童医学研究中心,也是全国最大的儿科医生的培训基地。过往很多年,我们医院全国接近一半的儿科医生是我们这里培养出来的。 移动支付这方面,我的理解,在我们医院,包括我们医院行业,可能有三个方面的变化。第一,就是对患者的体验,可能在座的都有一个感受,3、5年前,或者更早的时间,大家看病,尤其大的医院,尤其一些专家,可能早晨6点钟,甚至凌晨都要到医院挂号,等医生看完病之后你要排队缴费,无数次的排队。我们上了移动支付,对患者的就医体验最大的提升就是,在手机上面就可以约明天早晨9点挂号,你手机上就支付了,你明天提前一点排十多分钟就可以完成,包括缴费的环节也是这样。医生看完病之后,原来到窗口排队,现在我们到稍微大点的医院,上的移动支付之后,这个等候几乎没有了。以前我们有自主服务机,现在有手机以后这个都省了,排队时间节省了。 第二,我们基于微信支付的生态,我们还有很多推送的信息。我们患者就医在医院信息不对称,不知道下一步做什么。在我们医院,比如做一个超声检查,微信就推送给你了,你早晨9点钟来,别吃早饭。核磁共振,马上就提醒你身上别有金属。包括做手术,手术之前有什么准备。这一系列的改变,患者的满意度极大的提升。 第二个变化,主要对我们医院,第一个,我们现金的管理,以前大部分是现金管理,老有收多钱收少钱的情况。现在移动支付之后,这块几乎没有了,我们移动支付达到70%左右,现金越来越少。 第二个,我们医院的总体效率也提升了,现在我们做信息技术部门做了一个统计,上了移动支付之后,包括我们的就医流程得到改善之后,包括我们医院的医生,包括我们的检查检验科室,他们单人的执行效率提升的10%以上,这个对我们医院的运营还是有好处的。 第三个,现在这个现金,我们每个人身上有一百块钱,你也不知道这一百块钱是谁给你的,来源是什么,根本不知道。我们医院也是这样,现金收银的时候根本不知道这一百块钱谁给你的。我们上了移动支付之后,我们就知道这些患者来源于哪里,他有地区的画像,我们也在申报国家儿童医学研究中心,对我们有很大的帮助。我们可以分析出这种疾病,比如说肿瘤,白血病,它的区域分布是哪里,我们医院的优势团队可以到当地调研,甚至做疾病的预防,公众服务得到了很大的提升。 第四,这也是社会痛点,我们的生物识别,比如微信第三方的实名认证,他挂号之后,可以用人脸识别来减少黄牛,黄牛小到老百姓,大到中央部委,都对这个事情非常关注的。我们医院通过微信的第三方实名认证,它好像和金融相关,都是绑定的,是真正的实名认证。不像以前我们医院填个身份证号码就行了,这个实名认证对我们杜绝黄牛得到了很好的技术手段。 第三个变革,在2018年国务院办公厅发布了关于促进互联网+医疗健康发展的意见,我们各个医院都在座互联网医院,互联网医院是对我们医疗行业,甚至对我们国家医改政策很大的变化。如果没有移动支付,我们也就不可能做互联网医疗,正因为有了移动支付,我们各个医院都开始大量的做互联网的医院。以后我们互联网医院跟线下实体医院患者的就诊量,应该是分庭抗礼,各占一半的趋势。现在我们有些专家一上线之后,比线下的患者更多。互联网医疗对我们医院,对整个医疗行业的变化,包括第三方药品陪送物流都有一些变化。 同时互联网医院有个特征,支付认证。很多环节在医疗这个行业很特殊,必须证明张三就是张三,必须有这个证明。就诊的时候专家你必须知道你的电脑对方就是张三,或者就李四,就是这个专家,对面的患者也必须证明就是这个患者,不能是其他的人。所以这也得益于我们支付体系里面人的第三方认证。我们现在还有很多的银行的,不管是腾讯的微信认证,包括银行体系的认证,一起加入医疗行业的认证体系,我想对我们医疗行业的变化,也是我们国家最大的民生。这是我们医院的三点体会,移动支付上了之后,让我们真正感觉到世界是平等的,我们有更深刻的体会和理解。谢谢! 杨涛:谢谢吴主任的分享!未来移动支付的痛点是什么,值得我们关注的是,感受到了可切入的领域,不仅仅是支付本身,更重要的是支付产生的信息,依托于这些信息,解决原有医院服务流程当中可能存在的一些信息不对称的问题。相信我们每个人到医院的时候,都会感受到对一系列的流程,一系列的具体信息把握有所不足,如果能够依托于支付手段解决这些矛盾,相信我们每个人的医疗服务都会带来巨大的提升。当然未来可能需要适应消费者需求方面,无论是原有的服务效率,服务的截面,还是更多的适应中老年人的习惯,可能移动支付加这样的场景,还有更多的创新空间需要做。 下面有请国务院发展研究中心金融研究所的孙飞主任,刚才两位更多是从产业应用方、场景方的角度谈问题,您应该是金融领域的研究者。从一个研究者的角度,如何看移动支付在整个金融领域应用的时候,究竟它的定位,它的价值能够如何体现出来? 孙飞:我想从一个研究者的角度跟大家分享一下移动支付体现了怎样的价值,发挥了怎样的作用。经过这么多年的发展,它已经在金融体系发挥出了怎样的价值和作用?未来面对新形势,新挑战,它如何更好的发挥作为的作用,实现自己的价值?从这个角度来讲,可能更贴切的。 我们大家都知道,经过这么多年的发展,移动支付已经深入到了金融机构、金融市场、金融服务各个环节,各个领域,它已经成为现代化金融体系当中一个不可或缺的组成部分。而我们所也对数字金融、金融支付做了很多的研究,比如说我们去年做过一个关于数字金融的研究,我们针对全国的贫困地区采取抽样调查的方式,来看一下移动支付数字金融的普惠程度。通过我们的问卷调查研究发现,受访用户90%都使用过移动支付,这个比例还是超出了我们最一开始的预判和想像。因为我们针对的是贫困的农户,贫困农户受访当中90%的比例还是非常高的。 我们也针对金融服务的满意度做了调查,我们受访用户对于数字金融,对于建立在移动支付的一些金融服务的满意程度,它是高于对传统金融服务的满足程度,高出三个百分点左右,这也是从一个侧面炎症了我们今天上午讨论的一个话题。 未来面对新形势,移动支付应该从哪些方面发挥自己的价值和作用呢?可以从以下三个方面进行考虑。第一,从金融体系参与者的角度,从金融体系参与主体的角度,移动支付现在已经不仅仅是一个服务者,它更多的是一个与传统金融机构,包括与现在新兴的金融机构一个合作共赢的关系。它不仅仅是支付本身,从一个服务者变成了更有主动性的参与者。这体现在很多方面,很多对产品和服务的创新,都是双方基于共同的研发来产生的。 对于金融机构而言,通过与支付企业的合作,可以更好的获客,降低成本,更好的进行风险管理。对于我们支付企业来说,通过与金融机构的合作,可以更好的进行产品的创新,更好的优化自己的创新方向,从而更好的促进行业的发展。这是第一个考虑角度。 第二个考虑角度,从金融体系的功能角度来说,移动支付的出现大大扩展了金融服务的边界,促进了普惠金融的发展,这确实是移动支付带来的非常重要的成就。改革开放以来,我们金融领域获得了飞速的发展,从体量规模来看,我们早就走在世界前列,我们拥有全球最大的银行体系,全球第二大的股市,全球第三大债市。从质量来看,我们远远还没有达到跟数量上在同一个层级的水平,这中间的差距是我们金融领域的改革一直致力于努力去解决的问题。但是我们通过这些年的改革发现,相对于实体经济很多领域的改革,其实金融领域的改革是相对来说有一点点滞后的。而移动支付的出现,在某种程度上缩短了差距和过程。 我刚才提到了90%的使用效率,对于扶贫攻坚就是一个非常好的佐证和成就。我们在调研当中也有很多鲜活的例子印证了这个问题,我们针对一些贫困用户的调研,有两个群体通过移动支付提高了自己获得金融服务的能力,其中有一个群体,就是他原来想通过传统的金融获得服务,但是有关他信用体系不健全,没有信用数据获得不了。通过移动支付,建立在移动支付一些数据的积累,他可以获得金融服务,这是一个群体。 另外一个群体,我们采访过程中发现,我不想获得金融服务,是因为他没有资金需求吗?不是,是因为他觉得传统的金融服务成本太高了,手续太繁杂,所以他不愿意去,他宁愿和亲戚朋友借钱,通过民间融资也不愿意去正规的金融获得这样的金融服务。我们基于移动支付和数字金融的发展,大大改善了这一个问题,我们可以降低成本,我们可以简化手续。所以这个群体他的金融服务获得程度也是在提高的。 未来我们要进一步扩展我们在普惠金融方面发展的优势,无论在国内还是在国际上推行,我们在普惠金融发展的经验动是非常重要的。 第三,从金融基础设施的角度来看,我们应该建立高效、安全、可信的移动支付结算清算体系。《长安十二时辰》,通过对过去案宗的管理,他对社会当中的每个老百姓,从他的出生一直记录下来,包括他的财产,包括他的个人信息。唐代初期这个制度执行得非常好,并且建立在这个基础上推行了很多的制度改革,最后这个制度失败了。在这个过程中底层的记账员发生了问题,有很多的疏落和错误,在那样一个年代,这点点错误和问题不会产生多大的影响,但是恰恰由于这些问题导致了整个制度的失败。 其实在现在,我们看到我们的移动支付已经发展得非常好,在国际上处于领先水平,但是实际上我们也还面临很多的挑战,包括一开始上午领导提到的,现在国际上一些社交媒体也在发数字金融,包括我们国内也存在一些基于数字金融,基于移动支付的一些非法的金融活动,这些都是我们未来面临的困难和挑战。在这个角度而言,我们要建立更加安全的支付体系。 有两个方面,一个方面是我们在提高支付效率的同时,要更加关注支付安全,另外一个方面,我们应该建立一个更加有效的数据库,基于数据库建立成一个体系,通过数据挖掘,一方面可以提高金融运行的效率,另一方面,我们可以更好的发现其中出现的一些违法犯罪的问题,避免金融风险的蔓延,这是非常重要的。我们把这个基础设施建好了,才能更好的服务于经济,更好的服务于人,更好的服务于高质量发展。谢谢! 杨涛:谢谢孙主任的分享!她谈到的有些问题是涉及到过去一个所谓的数字鸿沟的概念,过去我们谈数字鸿沟,就是数字化互联网会不会给某些弱势群体带来更多的压力,使得他与掌握技术的群体之间差距越来越大。所以有些人面对数字鸿沟,就提出了不同的建议,移动支付肯定是与这个是相关的。我觉得现在需要强调的是,要解决数字鸿沟,只能靠技术进一步的应用,进一步的进步。大量的证据也证明,实际上新技术,移动支付的发展,某种程度上有可能缓解数字鸿沟的问题。 零售支付工具有点像金融市场基础设施里面的家用交通工具,从马车到自行车,到汽车,这个过程实际上是逐渐演进,甚至是不可逆转的。不是一旦汽车出来之后,大家就不遵守交通规则。一方面面对移动支付为代表的新技术,必然促进技术变革和交通工具的演进,另一方面,需要行业有规则,有标准,有监管,这样有利于解决数字鸿沟的问题。所以这些值得我们更深入的思考。 下面有请来自于支付企业的代表,有请微信支付的雷总,希望您再深入探讨一下移动支付的价值观是什么,与产业升级,产业优化,移动支付还可以做什么更多的事情?如何形成一个良好的行业生态,在这个过程当中面临什么样更多的挑战? 雷茂锋:刚才我们提到合法、合规、和谐,作为微信支付来讲,在大的背景下我们是要合规的,在合规的情况下,我们再做各种各样的创新,提升我们用户的体验,并且这种体验的基础上,提高我们在企业运营当中的效率,这是我们首要的点。 第二点,在医院也好,在超市也好,都会看到有非常多的创新,比如在医院里你挂号,或者你要看病,你发现你不用排队了,你缴费更方便,效率都高了。我也有一个同样的问题,我老婆正好怀孕了,我去医院的时候发现排队是非常非常难的,但是如果有一个更好的工具,对我来说是速度非常快的。比如我去医院,他们把社保支付也接到微信支付里面去了,缴费的时候是非常快的。还有比如说我买一个东西,能够很快的让我不仅仅买到这个东西,我还可能关注到他的公众号,我回到家还可以享受到这个服务。 我们不仅仅要合规,我们要提高用户体验,我们还要坚持做创新,创新是我们的生命线,我们要不断的提供更好的工具,或者我们的能力,能够真正帮到我们这些企业服务好他们的用户,或者是顾客也好。 第三点,光靠微信,或者光靠腾讯是不可能把所有的事情都能够自己做了,我们应该把我们整个腾讯的服务商和合作伙伴生态,其实今天也来了我们很多的合作伙伴,在他们的能力下,可以基于我们微信的一些小程序的能力,或者公众号,真正才能实现那些服务。因为不是所有的企业都能实现那些复杂的能力,这是我们的价值观和我们做的事情。 我们还需要跟这些合作伙伴,或者这些企业有什么样的关系?在我的理解当中,其实是相融的。首先我们坚持我们的生态合作,并且拥抱我们的变化和创新。在这个过程当中,我们和这些合作伙伴是水与鱼的关系,肯定是共赢的,并且是协作的。比如微信支付它能够发展到现在,它应该是基于我们整个微信连接的能力,每一次不管是公众号也好,或者每一个用户在支付的时候,可以跟商家建立这样的联系也好,这是我们非常强的一个连接器的能力。但是在整个过程当中我们需要做得更深,服务得更深,所以我们需要提供各种各样新的能力,包括像小程序的能力,公众号的能力。 我们还发现一个点,其实我们在进步,不仅仅我们是科技企业,就应该我们助力产业的升级。我觉得产业升级同样在帮助我们在升级,因为我们是一个科技公司,我们并不非常了解线下的商业它到底是如何运作的。如果在我们和商业合作的过程当中,会发现我们自己也能够知道我们有哪些非常好的理解到这些企业,企业到这些商业体,我们才能提供各种各样的能力。比如说那些会员的能力,提高支付的效率,还有我们在整个过程当中,可能通过人脸识别的能力,不要有黄牛党。我们的能力也是同样的在提升,所以我们会坚持这样的生态。 同时我们还希望作为一个未来的发展,应该在一个监管的情况下,同时要不断的允许或者说坚持促进我们做创新,去服务好这个生态,我们整个社会,为用户,为企业创造更多的价值。 最后一点,我们在这个过程当中,可能还有一些困难,我觉得可以谈两个点,第一个是本身我们是一个以支付起来的公司,或者说一个业务,微信支付。但是如果说只是在做支付,其实还远远不够,它其实是一个非常快的一下就结束的过程。它做了一个非常好的连接,微信支付不仅仅是支付,我们希望建立这样一个连接的能力,能够把整个生态建起来,能够有更多的合作伙伴,比如说收银商场,能够把微信支付,把微信的能力植入到这个生态里面去,通过微信帮到每个行业。 在金融这里,其实有很多的农户,或者是一些企业,他需要类似贷款的服务,或者需要一些金融服务。但是这些服务是我们作为一个支付公司我们有非常大的数据,我们可以非常好的提高效率,不管是信息也好,还是材料担保也好,我觉得可以很好的帮助到个人和企业。也希望监管团队能够支持我们做各种各样的创新,谢谢! 杨涛:生态之所以能够存在,就是大家在维持的过程当中,实现共赢,共同的价值增值,共同的改进。另外一个观点我也非常赞同,过去谈到互联网企业也好,技术企业也好,跟主流金融机构的关系也好,彼此之间大家喜欢用赋能,一说赋能,似乎赋能方与被赋能方有一个高高在上,相对比较被动的一种感觉。但是在互联网时代,在开放的金融时代,真正的赋能都是相互赋能,随着大家的边界不断的拓展,彼此的能力都有一个拓展的过程。我觉得未来与其说我自己要单方面给某一方赋能,一种高高在上的感觉,不如说大家共同通过相互赋能,来提升整个生态圈的发展能力,这可能是更值得关注的。 我们还有一位分享嘉宾,是来自于意锐的关恒,刚才几位嘉宾从不同的视角,从移动支付的不同角度谈这个问题。过去大量的问题,改革的难点,或者说发展的空间,都来自于这个产业链比较复杂,产业链比较漫长。这个过程当中始终绕不开的一个问题,就是我们都说聚合支付的问题,当然不同的人有不同的视角。从您的视角来看,聚合支付能够起到什么作用? 关恒:我最近一段时间跟杨主任接触得还比较多,前一段时间您在2019年中国智慧清算行业发展报告上面指出了几点,前面嘉宾也讲了,基本上都是三心,他也说了三心的问题,第一就是坚持支付行业发展的初心,第二,就是坚定支付行业发展的信心,第三,树立支付行业高质量发展的恒心。从这几点来看,我们也能看到,过去这4年是中国在微信的带动下,移动支付行业快速发展的4年。为什么坚持初心?就是要服务好线下的实体产业,今天在这边坐的有大量的来自于做自由支付服务商的朋友们,他们在过去几年之内都在牢牢的坚持这个初心,服务于线下的实体商户。 比如说我们现在有90%,甚至在农村还有90%的人用过移动支付,无论在餐饮、零售、医院、景区、停车场等等,大家都能在线下用到移动支付,云到支付宝,云闪付,还是得益于广大的服务商,他们在过去几年牢牢的抓住这些商户的痛点,提供高质量的服务,开拓这些商户,让他们更好的接入到移动支付这个时代里,从之前的刷卡时代,现金的时代,快速的跨越过来。 这些服务商给实体商户提供了各种各样定制化的服务,定制化的解决方案,过去这些服务商还是为服务线下的实体商户做出了巨大的贡献。 第二,从坚守信心的角度来说,经过几年的发展,大家看到很多的服务商,或者做聚合支付的商业模式已经相对成熟或者稳定,微信支付不仅仅是支付,做好支付的基础工作之后,肯定是基于它上面,为实体商户提供更多更好的更深入的,更垂直化的解决方案,这是最重要的。每个商户的诉求点是多种多样的,这个产业链也是很长,很重的,甚至不同的医院,可能公立医院、私立力医院,它们之间的区别也是很大的,所以希望从业者更好的,更深入的理解拥护和商户的需求,给他们做更多更深入化的定制。 监管的问题,我相信今年大家都在仔细的学习和遵守央行发的85号文的问题。从监管的角度来说,去年也发了聚合支付行业的安全规范,随着行业的快速发展,监管侧,无论是央行也好,还是协会也好,对于标准的制定和对于标准的落地,还是需要做更多的工作,这是一个挑战,未来需要做更多的工作。我们希望把行业内更多的,更好的经验和智慧贡献给监管,让我们把新的技术规范定义得更清楚,无论从聚合支付角度来说,还是人脸支付,二维码互联互通,不同的维度上,我们看见科技司也在大力推动这些事情。从积极拥抱监管的角度来说,我们看到银行卡服务商评级的工作,其实很多聚合支付的服务商也都在里面,评级制度和结果出来之后,业内的反响还是非常不错的。我们让做得好的公司有更好的呈现,包括也能更积极的拥抱监管,可能未来会有备案制这些方向,监管可以和业内大家一起讨论,看怎么样落地。 第三,坚持高质量发展恒心的问题。移动支付发展很快速的发展几年之后,还是需要进一步的深耕细作。最开始微信就是通过简单的二维码让更多的用户使用移动支付。在这个上面除了今天大家提到的新一代未来的人脸识别的生物体识别的支付方式之外,其实对于二维码支付本身,还有更多的可挖掘的空间。随着5G的到来,对于传统的一些支付设备,怎么样能更好的接入到物联网,怎么样智能化的做语音,做人工智能的提示,和用户有更好的交互,和商户有更好的交互,帮收银员解脱出来,做更多的自动服务,这里面都是有很多可以继续深挖的。可能不简单是说我们看见人脸支付来了,就一定要把二维码支付给放下了,其实这上面还是有很多可以挖掘的空间,无论在农村市场,大家用二维码支付的方式还是非常多的。但是它出于对金融安全的要求,需要有智能音箱帮他匹配这个钱已经收到了。包括要有更多的安全芯片,或者物联网的技术,这些都是对聚合支付行业接下来新的挑战。 但是我们也能看到这里面的机会还是非常多的,最近我们也在做一些聚合支付行业相关的调研课题工作,希望可以跟大家多多交流,大家一起来进一步推动。谢谢! 杨涛:我们知道,基于移动支付,全球都变成新商业模式一个重要的组成部分,不仅仅是支付自身。我们国家在发展过程当中,其实体现出一些非常具有中国特色的创新模式。当然在这个过程当中,既存在一些问题,又存在自己的比较优势和特长。要发挥好聚合支付的创新的比较优势,更多的就是需要有各种各样的标准,各种各样的规则。正如体制内大家都在学不忘初心,最核心的两个,一个是纪律,一个是规矩,一个是有形的规则,一个是大家共同需要维护的规则,潜在的规则。这里面都是我们整个讨论移动支付产业链服务实体经济的时候共同需要思考的问题。 刚才更多的是结合每位嘉宾不同领域的特点提供的差异化的问题,下面我们聚焦一下,更具体的谈一下未来结合移动支付服务于产业升级的领域,每个人从自己所在的行业,下一步具体要推的项目,或者要重点关注的项目是什么?孙主任可能更多是作为一个研究者的角度,也希望您谈一下下一步最关注的移动支付用在这个产业升级,产业优化,高质量发展方面,您最关注的案例,或者最关注的场景是什么?其余的嘉宾希望结合自己的实践,谈一下更具体的思考。 孙飞:其实移动支付它对很多产业都产生了非常重要的影响,我最关注的对普惠金融的促进作用。除了我刚才讲的对于农户,也就是直接服务到人的普惠金融,接下来是怎么样更好的服务中小企业,民营企业的问题,这是当下迫切需要解决的一个问题。 从去年以来,中小企业融资难,民营企业融资难,已经成为一个大家普遍关注,也确实是一个非常重要的问题。我们在调研当中也发现了,有企业反映了各种各样的问题,最集中的就是他们没有抵押担保品,获得不了传统的金融服务。我们移动支付基于支付本身后面产生的数据,建立在数据的基础上整个这一个体系,可以更好的对企业进行增信,服务于产业链的发展,从这个角度而言,我觉得是非常重要的。 雷茂锋:我想到一个我们在做的事,可能能改变中国商业格局的事情。比如线下的企业,线下的实体企业,其实在之前一直是会受到线上销售的冲击。但是在这个冲击到来的时候,其实是比较无助的,因为你不熟悉这种线上的商业玩法,你也没有很好的流量载体。微信的危险,以及微信支付的连接支付,连接这样的能力出现之后,我们发现很容易,这些线下的企业能够建立自己的流量体,在这个流量体里面可以打造他线上线下经营的能力,这就是我们现在很多企业做的小程序商城。我们看到有很多企业的小程序商城,能够占到线上交易额的很高比例,上线一个月,就能占到原来上线交易的10%、20%。再过一年的时间,他把他自己到店的顾客,都能够把这些用户做成自己的私域流量,他很可能会改变线上线下商业的格局,这是我认为是一个很大的创新,我们可以展望一下未来,也可以看一下未来它是不是这样。 王填:雷总已经遇见了这个未来发展的趋势,这个趋势被步步高这样的企业去实践。我们从去年上线的小程序,通过小程序商城下单陪送到家的服务交易占比已经达到10%了。但是对于我们零售企业来讲,可能销售是我们追求的方向,但是我们为顾客服务,为用户服务,不是我们做多少销售,赚多少钱。微信提供了一种工具,改变了我们周边顾客打招呼的方式。以前顾客到我们门店来,只有你来了才可以跟你打招呼,或者我通过打电话跟你打招呼。现在我们可以通过微信、朋友圈,员工的朋友圈,可以通过我们每天在线店长的微信和他的微信朋友圈,就是我们企业的私域流量,它可能是建立了一种让我们可以在线上线下无时无刻跟顾客打招呼的一种方式,让我们建立一种更友好的连接。 顾客有更多的需求,包括他买东西的需求,包括他想找我们现在门店没有的,但是他想买的需求,或者是服务。当然也包括他对我们的不满意,差评、投诉,都建立了一种非常有温度的关系。我觉得在这种工具赋能,或者是互联网发展的未来,真的让我们可以做到做一个有温度的商场。 吴万春:现在我们医院提出要做一个有温度的医院。实际上移动支付,包括互联网的升级,对于医疗行业,包括对国家医改政策最大的变化,我们医疗服务的互联网化,这个肯定是趋势。医改在我们医疗行业感触更深刻,不管是国外的医改还是国内的医改,都遇到很多的问题,包括分级诊疗,包括小病不出镇,大病不出市等等一系列的东西。我们通过移动支付这个环节,解决了我们一些可能性。包括现在我们不仅仅是医疗行业,包括社保基金,医保局,他们也加入进来,全国有部分省市开始试点社保的移动支付。因为以前大家看病都知道,我们到医院看病,一定要持一张社保卡才可以报账,不然全部的费用是自费。现在我们在试点,我相信,医保局加入了我们的移动支付,加上我们移动支付企业,我们一起把医疗行业线上支付做得更加的完善。如果有点什么希望的话,我希望我们金融行业的实名认证,如果能够加入我们医疗行业的线上诊疗,互联网医疗,从市场的角度来说肯定会作大,包括政府的效率来说,也可以节约我们的社会资源,包括对医改的促进也是非常有帮助的。 我的理解是,互联网医疗,再加上移动支付,包括我们的实名认证,因为医疗行业必须实名认证,这几块结合在一起,对我们医疗行业产业的升级,包括我们医疗服务模式的改变,这肯定是有深远的影响。我相信5年以后,10年以后,我们医疗的格局,跟我们5年之前肯定是天翻地覆的变化,肯定有很大的改进,这是我的理解。谢谢! 关恒:因为是做移动支付的硬件和软件产品的公司,最近我们在一些创新上面还是高质量的发展。中国有3400万台存量的POS机,但是大家用的越来越少,更多是用二维码支付。接下来我们会进一步的提升它的联网化和智能化,包括设备上增加更多的安全芯片,因为对支付来说安全和稳定性是最重要的,所以从这几个方面会去进一步的夯实基础。 我们最近做的一些新产品上也加了一些小的黑科技,我们的创新不是很大的改变商业格局的创新,我们做一些微小的创新,比如说增加的透明的屏,在面向消费者这一侧支付的时候,能看见支付的金额,包括支付完成之后看见成功的提示,这样的话能让他更有视觉的感官和效应,我支付的金额是多少,我支付工作完成了。 还有人脸支付这块,我们在把人脸支付、二维码支付等等这些方式整合在一起,去做一个综合性的一体的产品,来为商户的收银台节约出更多的空间,同时提供更多的可以基于设备上面的屏幕,去做更多的增值服务和运营的空间,包括广告等等,包括为消费者提供会员的信息等等。我们最近创新的点主要集中在这些方面。 杨涛:谢谢关总的分享!其实本轮嘉宾基本上都围绕着移动支付服务产业升级谈了不同视角的看法,就我而言,最后大家关注的如何促进移动支付服务于产业升级,其实就是几个主题词,第一个词就是技术,我们究竟把什么样的技术更有效的利用在移动支付的创新当中,最终服务于实体经济。这个过程当中,可能有大数据、人工智能、人脸识别技术、安全技术、区块链、分布式技术等等等等。技术一方面可能是需要有一些具有高大上的黑科技,但是另一方面,过去似乎大家有一些瞧不起的局部的一点点的技术改良,有时候也是值得我们关注的。我们一方面说大数据,大家小数据有没有用得好,对于很多机构来说仍然是值得思考的,这是第一个主题词。 第二个主题词离不开场景,我们现在所说的场景跟过去的场景有所差异,我们更着眼于依托于首先是C端的应用场景,怎么样进一步拓展到B端,拓展到中小企业,拓展到和居民生活密切联系一系列产业的优化和升级当中。我们主题词还可以拓展,和居民没有直接的联系,但是也是中小微民营企业,可能跟零售支付或多或少也有联系,无论在农业、种植业、畜牧业、制造业里面,可能大量的领域也是可以移动支付,是否可以进一步的拓展,来服务于这些企业进一步的优化,进一步的改善管理。所以场景是我们值得进一步思考和挖掘的,把各种各样的场景系统的梳理一遍。 第三个词,大家离不开对于生态的总结。这样一个事情,在互联网时代,在开放经济时代,不是单打独斗的事情,需要生态维护移动支付产业链,不断实现共赢的同时,与此同时跟整个产业的生态实现新型的产能结合,所以生态如何建,是大家需要共同探讨和推动的。 最后就是标准,或者叫规则。标准和规则的意思是多元化的,既有监管方面的规则,也有行业的标准,当我们谈用移动支付推动产业优化和升级的时候,你真正从学术角度衡量的标准是什么,你是促进了交易效率的提升,降低了成本,还是解决的就业,还是解决了其他一些矛盾,我觉得跳出令人眼花心乱的商业模式的讨论,最终都需要回答这样的标准。 总而言之,希望未来移动支付在服务于产业优化,高质量发展方面,我们今天谈的更多的一些想法,能够真正落地生根,最终服务于我们提升人民美好生活水平的愿望。再次感谢今天几位嘉宾的精彩分享,我们这一环节就到此为止,谢谢大家![详情]

王一鸣:移动支付是中国金融科技领先的重要标志之一
王一鸣:移动支付是中国金融科技领先的重要标志之一

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,国务院发展研究中心副主任王一鸣出席并发表演讲。王一鸣表示,支付创新要始终服务于实体经济,不能盲目创新,更不能为了创新而创新,而是要基于产业链上各类市场主体的实际需要,深耕细作,服务企业和个人的个性化需求,提供更加便捷、更加高效、更加安全、更有特色的支付及与支付有关的产品和服务。 他强调,移动支付在面临新的发展机遇的同时,也将面临新的挑战和风险,特别是随着移动互联技术应用的普及,跨地区远程化的金融服务越来越广,这对传统的属地化监管提出了挑战。互联网思维和金融思维存在很大差异,互联网思维强调快速积累用户、提升估值水平,高度依赖资本市场融资,而金融思维强调风险防范,两种思维模式需要有机调和。我国移动支付还将面临Libor等新型国际支付工具的挑战。移动支付创新要扬长补短,趋利避害,在有效应对挑战和防范风险的前提下,更大程度地发挥其在提升效率和优化资源配置方面的积极作用。 以下为发言实录: 近年来,随着移动互联和金融科技的迅猛发展,中国移动支付产业快速成长。“扫一扫”付款已成为寻常百姓日常生活不可或缺的重要部分。扫码支付,作为中国“新四大发明”之一,受到国际社会的广泛好评。在哈佛大学课堂上,讲到二维码扫码支付,用的是中国的案例。可以说,移动支付是中国金融科技走在世界前列的重要标志之一。 一、移动支付创新为产业转型升级提供全新路径 在我国产业转型升级和经济高质量发展中,移动支付创新扮演着重要角色。 首先,作为支付方式创新,移动支付促进支付产业的创新升级。从处理的支付业务数量来看,移动支付已成为最主要的电子支付方式。根据中国支付清算协会统计,2018年银行业金融机构共处理移动支付业务605.31亿笔,同比增长61.19%,占电子支付业务总量的35%,超过了网上支付、电话支付、ATM业务、POS业务和其他电子支付。而且,中国移动支付创新也改变了西方在支付领域独领天下的局面,中国的支付企业也跑到了前面。 其次,作为消费基础设施,移动支付推动零售业转型升级。移动支付使小额收付更便捷、安全、高效,大大降低了零售业交易成本,提高了交易效率。移动支付支撑了电商大发展。电商发展在对传统零售业造成巨大冲击的同时,推动了零售业的转型升级。借助电商平台、社交平台,零售业者实现了线上线下融合发展。移动支付还使得针对个人消费习惯的营销策略更加精准,大大提升了零售业精细化发展水平。 再者,作为金融科技重要组成部分,移动支付加快了金融服务创新步伐。移动支付可以精确记录交易主体每一笔交易,结合云计算和大数据分析手段,能够更有效地识别交易主体的信用状况,从而帮助金融机构深度挖掘潜在客户群,银行和移动支付企业也可以围绕重点行业、关键客户开展更为灵活的服务,不断挖掘支付场景的潜能,更好地服务实体和个人的各种金融服务需求。金融机构通过对移动支付数据深度挖掘,可以有效提高风险防控能力。更重要的是,移动支付极大地促进了普惠金融发展。移动支付的服务地域范围极其广泛,在所有移动信号所及地区,均能在移动支付牌照允许的业务领域提供金融服务,而且在人口密度低的地区,成本远低于通过增设金融机构物理网点提供金融服务。在那些偏远地区的居民,只要有信号、有手机、有支付软件,就能很容易地享受到缴费、转账等基本金融服务。 二、经济高质量发展极大拓展移动支付的应用场景 当前,中国经济正在转向高质量发展阶段。高质量发展持续推进,势必为移动支付创新发展注入新的活力。 高质量发展更加注重创新驱动发展,为移动支付创新提供更多更好的技术支撑。大数据、云计算、人工智能、移动互联、区块链等新兴科技的加速发展,为移动支付行业的创新奠定了强大技术基础,为新产品、新技术、新业务模式发展提供了新路径。例如,大数据技术体现出智能化特征,可以运用于统一支付结算平台,实现高效结算和智能对账;人工智能通过自动挖掘和简单的信息理解,优化交易模型,降低支付清算的尾部风险;区块链技术可以实现账户聚类关联分析和交易支付账户分离;云计算可以实现智能平台的个性化应用。特别需要指出的是,即将到来的5G技术,将对移动支付产生革命性影响,值得我们的期待。 高质量发展更加注重提高居民消费高端化、多样化、个性化水平,将极大拓展移动支付应用场景。与其他电子支付方式相比,移动支付与消费场景结合更加紧密。随着居民收入水平提高和中等收入群体扩大,需求结构加快转型升级,一方面体现需求高端化、多样化、个性化的细分市场与日俱增,另一方面农村、三四线城市等市场需求将呈现持续上升趋势。这将使移动支付适应需求的创新更加活跃。近年来的实践表明,多数支付企业正在根据市场需求变化,开发更多新的支付功能,并不断拓展应用场景。 高质量发展更加注重金融和实体经济协调发展,为移动支付创造更有利的发展环境。支付一头连着消费,一头连着金融,是金融和实体之间的桥梁纽带。长时间以来,支付与产业之间是从属关系,支付只是在消费环节实现产品价值的工具,并没有受到产业界和金融界关注。但现在越来越多的支付已经深深融入到产业链中,不但成为产业转型升级的一部分,而且推动企业深度参与到全产业链的金融服务中,创新培育具有高端化、个性化、多样化特点的融资服务模式,降低了中小微企业和个人的融资成本,提高了金融服务效率。未来,在金融和实体经济协调发展中,移动支付将在更大范围、更深层次、更高程度上发挥促进消费升级、零售升级和金融升级的积极作用。 三、移动支付要在服务实体经济中永葆创新活力 移动支付产业要保持创新活力,必须坚持服务实体经济的发展方向。 第一,移动支付创新要基于服务实体经济和产业转型升级的需要。支付创新要始终服务于实体经济,不能盲目创新,更不能为了创新而创新,而是要基于产业链上各类市场主体的实际需要,深耕细作,服务企业和个人的个性化需求,提供更加便捷、更加高效、更加安全、更有特色的支付及与支付有关的产品和服务。通过支付端的创新发展,引导传统商业模式、经营模式、管理模式、市场模式的变革,构建金融科技与传统商业模式的协同创新机制,服务产业转型升级和高质量发展。 第二,移动支付创新要注重与科技的深度融合。只有基于科技进步的移动支付创新,才能更有效提升支付产业整体效率,更好地在产业升级和经济高质量发展中发挥积极作用。支付企业要与各类新兴科技深度融合,进一步挖掘支付链上数据,促进包括研发、生产、销售在内的全产业链、全价值链的信息交叉和智能协作,积极探索提升各类企业研发制造、供应链管理、营销服务等各个环节智能决策水平和经营效率的解决方案,充分发挥支付链条链接功能在创新产业融合方式的作用。 第三,移动支付创新要大力支持普惠金融发展。移动支付助力普惠金融在很多地区均有广泛实践,除了转账、缴费、交通、助农补贴发放等支付服务外,有的地区还培育出很多利用移动支付提供金融服务的新场景,如农产品采购结算,理财支付,基于大数据基础的小额信贷,医院等公共服务部门自助支付等等。这充分说明了移动支付在助力普惠金融发展方面大有可为。今后,移动支付创新既要服务于重点企业、重点客户,也要服务于边远地区居民和小微企业,让所有市场主体都能够享受到移动支付带来的便利。 最后,需要强调的是,移动支付在面临新的发展机遇的同时,也将面临新的挑战和风险,特别是随着移动互联技术应用的普及,跨地区远程化的金融服务越来越广,这对传统的属地化监管提出了挑战。互联网思维和金融思维存在很大差异,互联网思维强调快速积累用户、提升估值水平,高度依赖资本市场融资,而金融思维强调风险防范,两种思维模式需要有机调和。我国移动支付还将面临Libra等新型国际支付工具的挑战。移动支付创新要扬长补短,趋利避害,在有效应对挑战和防范风险的前提下,更大程度地发挥其在提升效率和优化资源配置方面的积极作用。[详情]

建行孙娜:移动支付的发展历程及未来展望
建行孙娜:移动支付的发展历程及未来展望

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,建行个人存款与投资部总经理孙娜出席并发表演讲。孙娜表示,2010年以后,随着新技术的应用,银行在支付层面失去了原有的存贷汇作为本质的独占性优势。随着产业的融合和支付模式的变化,第三方纷纷跟进,在支付领域形成了一个新的业态。新业态主要呈现出三个变化: 第一,支付工具数字化。数字化时代,过去的刷卡模式被取代,支付更多基于用户的数字账户。 第二,支付场景化。过去,主要为线下消费,而如今则是线上线下并行。支付融入场景,形成了跨界资源的整合。 第三,线上线下融合。这其中主要包括O2O场景的布局、线上线下的协同以及虚拟和实体的无缝对接。 以下为发言实录: 我主要从两个方面进行交流: 一、建设银行移动支付发展的历程及感受 支付是一个古老的话题。人类社会最密集的两种行为,就是社交和支付。在生存的需求下,物物交易诞生了,而物物交易的达成则必须形成了资金的转移。但同时,支付又是一个常讲常新的话题,在支付领域,新技术不断催生,带来成本的降低。未来,支付甚至可能重归物物交易的形式。由此可见,支付这一话题虽然古老,但一直充满着挑战和冲击。 在支付方面,存贷汇是银行最基础的功能。汇是提供支付最基础的核心底层技术。但是走到今天,汇已经不是银行专属的,随着新技术的应用,汇已经由产业各方共同经营。支付这一话题关乎普罗大众,它很具有挑战性。因此,对于身处支付产业当中的金融机构来讲,我们必须跟紧时代形势进行研究。 其实从银行角度来回顾历史。1993年,我国开启了金卡工程,大力发展银行卡业务,建设支付基础设施。1994年,建设银行发行了第一张龙卡,在近十年间,建设银行的个人支付业务就从区域发展到全国,从本行业务发展到联网通用,从本币发展到境内外本外币,并且在这期间不断提高自身服务水平。 2010年以后,随着新技术的应用,银行在支付层面失去了原有的存贷汇作为本质的独占性优势。随着产业的融合和支付模式的变化,第三方纷纷跟进,在支付领域形成了一个新的业态。新业态主要呈现出三个变化: 第一,支付工具数字化。数字化时代,过去的刷卡模式被取代,支付更多基于用户的数字账户。 第二,支付场景化。过去,主要为线下消费,而如今则是线上线下并行。支付融入场景,形成了跨界资源的整合。 第三,线上线下融合。这其中主要包括O2O场景的布局、线上线下的协同以及虚拟和实体的无缝对接。 以上三大变化对银行冲击巨大。对此,建行做了以下三方面的工作: 第一,加强行业合作,融入生态发展。建设银行近几年一直围绕衣食住行开展业务。2018年,根据央行的要求,建行全力以赴打造移动支付示范年。这一年当中,建行在业内取得了很好的成绩,在移动支付方面,无论是数量还是交易笔数,建行都占据了第一位。 在场景方面,建设银行在以下几方面为普通百姓提供了很好的支付场景。在公交地铁方面,我们形成了最完善的公交解决方案,建行的移动支付在全国485个县市的公交上都可以受理,20个城市的地铁都均可受理。在校园领域,建行围绕师生学习的生活需求,整合金融和非金融服务,建设综合服务平台,移动支付现已覆盖了600多个校园。在医疗领域,建行围绕医院和周边环境,利用移动支付升级上千个医院。在生活消费领域,建行创新推出“信用+支付”的支付菜场2.0版,实现了食品溯源,解决了老百姓关于食品安全的痛点问题。建行共拓展市场近三千个,无感停车近万个。由此观之,建设银行尽可能为百姓的便捷生活提供了更好的场景支持。 第二,坚持金融科技的引领,持续加强支付创新。2016年建设银行推出了自己的支付品牌龙支付。三年以来,建行在品牌的功能上不断的迭代,科技元素和场景元素紧密结合。昨天,建设银行刚刚发布了5G+智慧银行。这体现了建设银行金融科技引领的能力。 第三,构建智能支付的新引擎,打造极致支付体验。支付有三个关键词,第一个是极简,第二个是急速,第三个是极致。如果支付环节中出现了链路过长、时间过长的现象,就肯定会丧失效率进而丧失客户。所以,建行在未来的支付产品创新当中,以急速为最核心的要求,充分满足客户体验。建行希望在未来产品创新中把所有的支付工具都整合到同一个平台上以体现极简的思路。同时,建行将构建以智能路由为后端,以不需要客户自主选择的方式为前端的支付模式,将支付做到极致。支付在这个场景下加载了很多优惠,叠加了很多产品。不让客户自主选择,这是基于人工智能和大数据分析的,建行会推出适合每一位客户在场景下的支付方案。在这一工作中,许多产品现已在陆续释放,建设银行会持续提升支付能力。 通过近几年在这三方面的工作中,建行有一些收获,主要有以下三点感受: 第一,做支付必须以客户为中心。近几年,建设银行所有的支付都紧跟转型升级的步伐,从用户出发,解决民生痛点。这也是我们做这项业务必须遵循的一项基本原则和基本逻辑。 第二,坚持科技驱动发展是最关键的保障。支付随着技术的变化而不断变化,只有紧跟技术的变化,进行前瞻性的布局和研究,才有可能在支付领域赢得一席之地。我们通过对前沿技术的规划和布局,尽可能的掌握支付变化的洞察和趋势,为银行系的支付跟上形势和潮流做一些准备。 第三,坚持广泛的资源协同是最核心的基础。支付是典型的双边市场,任何一方无法独立完成。所以我们坚持开放,不仅仅要拉着客户、商户两家,更要把产业当中的环节做好联合。所以,产业链的发展,只有进行开放和融合,才是最有前景的。近几年,建设银行协同各方,积极进行开放共享,在监管部门行业自律的指导下,发挥了自己在支付领域应有的作用。 二、移动支付的未来发展 未来世界变幻莫测,数字时代为变化提供了可能。华为刚刚发布的白皮书指出,2025年,全球智能终端的数据将达到400亿,智能终端的角色将从工具向助理演进,智能服务机器人将步入12%的家庭,全球物联数据将达到1000亿。现实世界的万物将转化成电子世界中的一种符号,即数据。这会给我们带来很大的变化,这整个产业都是重新定义和解购的。在这样的背景下,如何适应未来需要深入思考。连接比拥有更重要,价值实现一定需要分享和协作。在这其中会产生以下变化: 第一,银行客户用户化。银行要延伸到场景里面,只要和银行建立连接,就都应该作为客户,这是银行客户用户化的变化趋势。 第二,服务智能化。服务不能简单地等待客户提出需求,基于万物互联,我们将能精准的判断每个客户个性化的需求,并通过智能的产品匹配和适配的场景为其提供服务,这才能真正打动客户。 第三,组织开放化。在未来万物互联的时代,任何一个独立封闭的组织,都不可能长久存在,包括银行。所以,未来的新型业态一定是边界开放、彼此辅助、互动生长的。只有价值共创,才能形成新的合作模式。 基于以上三点变化,建行作为银行的从业者,应扮演好好三个角色: 第一,场景构建的合作者。5G时代来临,人物连接支付将转变成物物支付。例如在日常生活中,智能家居自动下单购买商品的情况将成为可能。在这种情况下,银行必须真正的深入到这些智能终端的场景中。如果没有产业各方的联合以及合作伙伴的共同经营,根本无法形成一个很好的场景业态。所以,在5G时代,建行坚持场景构建合作者的定位,以开放共享的姿态,联合产业各方,共同经营好、打造好为客户提供的服务场景。 第二,数字手段的赋能者。建设银行现在正在开启第二曲线,在新时代,传统的银行业务和经营模式存在一定问题,必须要具备构建基于未来数字时代的新型模式的能力。这个能力的核心要意,是基于新型金融科技的支撑,赋能合作的双方。我们希望能够连接G端,赋能D端,共同服务好C端。所以,建行会坚持使用数字手段,运用金融科技成为产业各方的赋能者,为大家提供更好的经营支持。 第三,新型业态的推动者。未来,物物支付成为可能,这会催生众多的联合,包括共享经济、本地生活、O2O等新业态。建设银行会积极与产业各方进行合作,成为新型业态的推动者和助力者。希望通过产业各方的共同联手,为我们百姓的美好生活提供更好的服务和支持。[详情]

王忠民:生物识别支付的时代正在到来
王忠民:生物识别支付的时代正在到来

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民出席并发表演讲。王忠民表示,未来基于生物识别的支付,将会是最安全的,而过去用外部化的机构和方式去解决支付的问题,今天看起来都不是最安全的,生物识别支付的时代正在到来。 以下为发言实录: 第一,过去中国所有以支付为环节的突飞猛进和市场升华。从生物识别的角度看,任何一个消费者放在最终端就是一个生物体。这个独特的生物体进化以后天然带很多的生物功能,这些生物功能是不能被收费的,因为它是天生成长出来的。 从识别的角度,从支付阶段,或者从信用,或者其他阶段,今天的支付阶段,如果你不能够被识别,背后把钱骗走的可能性就很大。最近有一单30多亿的业务,就是因为没有面签,不知道具体操做人和他背后的资产状况,看不到基础资产的数量而发生了变化。 现在的问题是,如果基于生物识别,每个个体有很多生物体独一的特性。比如基因,只是微弱的差别,未来基因检测的逻辑当中就可以随处知道,瞳孔,声带,指纹,都是惟一性的。为了确定惟一性的东西,大量做了人脸识别,把人脸分析出无数的结构,在人脸当中统计有多少根眉毛,只有两个鼻孔,但是鼻孔里面的鼻毛多长,把个体立体化的东西全部展现出来,所以个体的面部特征,别人是没办法模仿的。 未来基于生物识别的支付,将会是最安全的,而过去用外部化的机构和方式去解决支付的问题,今天看起来都不是最安全的,生物识别支付的时代正在到来。 声带惟一以后有什么改变?未来有一天突然之间会发现,终端可以不使用手机了,使用者说出一句话,把我的钱赶快还给我,或者说你要支付给谁,给谁支付多少,声带的惟一性可以让所有的指令全部都变成唯一性,这时,手机不再是唯一的终端了,还有很多其他的终端,比如汽车、家庭等,这时候发现,所有手机搭载当中的芯片就可以完成的一切功能,这样一个细小的东西可以放在耳朵里,放在脖子上,放在戒指上都可以。 今天语音端所有语音的数字语言当中,只用找到语音端,如果声带是惟一性的,还可以把虹膜作为终端,把安全这件问题从生物特征解决了以后,支付将会因为这样一点改变终端,改变传输,改变指令集,改变一切,这时候我们相信,过去基于终端竞争,原来终端是手机,现在我们在无人驾驶汽车,手环,在其他方面的竞争,都会面临未来的无须终端。 把这个问题放大,生物特性天然是什么?首先是无重的,将它找出来了,成本会更低。 其次,天然的生物体是分布式结构,这个生物体是移动的,分布式的。即使全球每一个生物体几十亿次的行为,都可以轻松的用金融的数字化的东西完成,而今天的区块链和移动处理的这些方法,全部都已经成熟。未来基于移动终端的,基于生物识别的,和基于生物一切功能的在支付领域当中的竞争,今天将成为白热化的风口。无论如何,每个个体都会去积极应对它,不然的话,在前端的风口当中,即使获得优势,也一定会落后。 第二,市场趋势,当开源逻辑和零边际成本基础设施的大量给出,我们已经做出了生态级的公司,这时候出现一个特征,原来基于金融,基于支付,以及所有的基础设施,今天如果要在金融领域发挥作用,就要从技术角度把基础设施做到边际成本为零。对于生物端的客户是什么概念?永远免费使用,永远不收费。今天如果要做支付,或者做其他的金融逻辑,如果不能搭载在这样一个基础设施之中,就算收取最低的费用,也会成为C端的成本、障碍和壁垒。当出现这样一个趋势的时候,才发现金融科技的发展,就是因为它提供零边际成本的基础设施,它才可以搭载在更多的金融当中去运用,谁搭载的越多,边际成本为零的资本不仅会在本链条当中获得收益,而且可以把收益延展到360度的收益。过去所有的不管是基于技术的还是基于人为组织的或者其他方面的金融基础设施,只要提供了服务就有收费权,现在却可以做到提供服务却不收费,消费者的倾向可想而知。 零边际成本的基础设施,将会成为这个时代的特征,基于支付端和基于所有金融端的竞争已经来临,所有收费逻辑的基础设施,将会渐渐的被挤出市场。 第三,协议及制度。在这样一个数字化时代,如果找到了信用的基础和需求的基础,和所有基于生物体的基础,几个人在一起签一个协议,这个协议就是制度。从技术方面或者其他方面,大家签一个协议,就可以面对用户从而提供服务。协议就是一个制度,过去所有基于组织体的东西,现在都被零成本的基础设施和开源的逻辑来进行生物识别,如果有个体加入系统,除了对消费者所有东西都零收费之外,还可以提供很多服务,比如可以把消费者的价值和资产确认,价值化,有用化。如果这一点实现了以后,就可以把金融领域当中,从开始产生的第一天到现在,困惑了这个世界的一大问题解决,这就是工业化的初期,解决了如何让生产成本足够低,这个是用金融把所有的链条,所有的环节,放在金融领域当中,为生产的实体环节进行服务,使生产成本、资本、土地、劳动一切都发生了变化。现在金融产生了另一个成本,让社会发展不得不付,这就是交易成本。 现在要做的是协议和制度,就是把所有的交易成本在重构的基础之上,每天重构,每天创新,每天进步的程度上,交易成本可以为零,有趣的是所有基于交易成本为零的金融创新,一定会所向皆靡,战无不胜,所有有交易成本的东西都会构成自己的障碍和别人的壁垒。这个时候我们才理解了协议及制度的数字化时代真正的社会组织方式,生态级的公司,基于生物体进化的机制,在金融机构,金融组织当中,也成了进化的逻辑的时候,才会走向更加的生生不息,而且是彼此利益共享,彼此发现价值和分享价值的历史过程中。    [详情]

支付清算协会秘书长:支付产业高质量发展关键在行动
支付清算协会秘书长:支付产业高质量发展关键在行动

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,中国支付清算协会秘书长陈波出席并发表致辞。陈波表示,我国支付产业的整体发展成就,其中每一项都居于世界前列,并具有重要影响。 据他介绍,2018年,我国移动支付发展数据靓丽:商业银行共处理移动支付业务6000多亿笔,金额277万亿元,同比分别增长61.2%和36.7%;支付机构共处理移动支付业务4722亿笔,金额168万亿元,同比分别增长97.4%和59.7%。 同时,陈波也指出,支付产业发展已经深深融入到单位生产经营和百姓日常生活中,管理不慎,容易出现风险事件,危及单位和个人的资金安全。信息安全需要坚持合规底线发展,正确处理安全与效率的关系,从风险最坏影响准备,未雨绸缪,加强安全管理,做到有备无患,把握主动权。 以下为发言实录: 我将结合产业发展谈几点意见,供大家参考。 第一,强抓高质量发展机遇。我国经济正在转向高质量发展阶段,发展方式正在快速调整,经济结构不断优化,增长动力转换已经显现。作为国民经济的基础,支付产业高质量发展提上更高的日程,一方面,经济高质量发展释放了更多发展机遇,支付产业要乘势而上,适应高质量发展,深化支付产业供给侧结构性改革,提供更好的支付服务效果、更优的支付服务质量、更安全的支付服务。另一方面,支付产业作为新技术高地,要责无旁贷发挥引领作用,形成和聚集更多的新动能,推动经济高质量发展。 支付产业高质量发展的关键在行动。2018年11月,人民银行范行长在第七届中国支付清算论坛上,就我国支付产业高质量发展做了深入的分析和动员部署,中国支付清算协会积极落实人民银行部署,合理构建“研讨会+会刊+论坛”的高质量发展的交流平台,营造良好的高质量发展氛围。自2018年11月以来,我们向七家会员机构征集高质量发展的实战做法和体验认识,并分批刊登在首次公开出版的中国支付清算杂志上,目的是要帮助大家参学助推自身转型发展。今年的研讨会经历了很长时间的筹备,这也是促进产业高质量发展的重要行动。今年11月,我们还将召开第八届中国支付清算论坛,新增为期半天的学术研讨会,期待大家莅临会议,积极参与研讨。 与此同时,市场主体也都在加大自身供给侧结构性改革,以服务实体经济和民生改善为初心、以需求为动力,统筹国内国际两个市场,提供更多定制型支付解决方案,挖掘需求、捕捉需求、赢得需求,促进更好的可持续发展。其中,少数机构可持续发展能力有待提升,但我们相信,在我国经济长期韧性很大的背景下,只要守住初心,总会找到自己的发展天地和盈利模式。希望大家再接再励,在可持续发展道路上潜心经营,做精主业,一个都不能掉队。在高质量发展道路上只争朝夕,一刻都不能怠慢。 第二,不断强化引领作用。在党中央国务院的正确领导下,在人民银行的领导下,在产业各方的努力下,我国支付产业发展迅猛,取得了举世瞩目的发展成就。支付清算市场系统功能不断完善,清算效率不断提高,零售支付不断创新。移动支付引领潮流,支付服务普惠终生化不断发展。支付市场化程度显著,社会关注度越来越高,产业监管步入新阶段,以人民为中心的监管机制和产业发展安排基本形成,推动经济社会发展和服务民生改善的整体能力不断提升。 我国支付产业的整体发展成就,其中每一项都居于世界前列并具有重要影响。以移动支付为例,得益于市场化的大力推动,账户的普及应用,零售支付系统的不断完善,包容审慎的监管安排,我国移动支付一枝独秀,走在全球前列。移动支付方便了百姓衣食住行,降低了社会交易成本,提升了社会文明程度,推动了智慧城市建设,促进了经济社会发展,成为国家发展新名片,引领全球电子化和电子支付的发展潮流。 2018年,我国移动支付发展更加靓丽。商业银行共处理移动支付业务6000多亿笔,金额277万亿元,同比分别增长61.2%和36.7%;支付机构共处理移动支付业务4722亿笔,金额168万亿元,同比分别增长97.4%和59.7%。 越是领先发展,越是要居安思危:在移动支付发展的过程中,我们还存在哪些薄弱环节和提升空间?移动支付枝繁叶茂,根基支撑很重要,继续发挥移动支付的引领作用,根基支撑需要做哪些加固?未来零售支付,乃至支付产业发展突破点在哪里?如何跟进和调整?这些都需要我们结合产业现状和未来发展进行战略研究,深入分析,系统论证,前瞻应对。 支付产业发展已经深深融入到单位生产经营和百姓日常生活中,管理不慎,容易出现风险事件,危及单位和个人的资金安全。信息安全需要坚持合规底线发展,正确处理安全与效率的关系,从风险最坏影响准备,未雨绸缪,加强安全管理,做到有备无患,把握主动权。 具体到支付业务创新,要求我们以人民为中心,把百姓的资金安全和信息安全放在首位。在此基础之上,不断提升客户体验。 具体到支付业务开展,则要求我们坚守服务实体经济发展和民生改善的初心,恪守法律法规,把经济放在打造拳头产品方面,不得为其他违法活动提供支付服务。 从近期公安机关查获的相关案件看,个别市场主体为违法活动提供支付服务,这是一种非常短视的做法,暴露了其商业模式欠佳,能力不足的现状。这与当前金融风险攻坚战深入推进,严监管、常态化的环境格格不入,与时代要求明显相悖,也反映了支付环境建设任重道远。希望这些机构充分认识自身在支付业务链条和整个支付产业发展中的位置,回归本原,以规范发展和质量建设为抓手,努力跟上支付产业高质量发展的大队伍,融入支付产业高质量发展的大环境。预祝本次研讨会取得圆满的成功,谢谢大家! 新浪声明:所有会议实录均为现场速记整理,未经演讲者审阅,新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。[详情]

李扬:Libra要成为一种货币还需走很远的路
李扬:Libra要成为一种货币还需走很远的路

   新浪中彩吧投注链接讯 7月12日消息,移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会今日在京举办,社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬出席并发表致辞。他指出,在新的发展态势下,我们要致力于完善产业生态圈建设,为完善我国支付基础设施贡献力量。支付企业、银行、非银行金融机构清算组织、软硬件提供商、实体企业、公共部门和居民等多方之间,一定存在着可以共赢的增值区域,而这完全可以成为新型支付生态体系建设的重要支点。 谈到当下较为火热的Libra,李扬表示,Libra要成为一种货币还需走很远的路。他认为,货币是一个国家的主权,而大国绝对不会轻易放弃对货币主权的控制。Libra的币值存在于两套系统中,一套类似于SDR,将若干币种经某种权重加权来形成资产包。另外一套则是将它筹集的资金再投资于一系列传统上由中央银行投资的高流动性资产中,这类似于货币市场基金。在日常运行中,它是基于一揽子货币,还是基于货币市场基金,这有冲突的。这是Libra目前仍需探索的方向。 以下为发言实录: 尊敬的各位嘉宾,女士们、先生们,大家上午好!  在这美好的时节,来自全国致力于移动支付发展的专家们齐聚北京,共商移动支付创新服务产业升级及高质量发展大事,这是十分有意义的事情。通过为我国移动支付献计献策,能让这个行业更好的支持经济发展,更好的造福社会。移动支付代表了新兴的零售支付工具变革的方向,其中既有第三方支付机构的努力,也有传统银行业机构的积极参与,二者的合力将推动我国支付事业高质量发展。 在过去的几年里,我国第三方移动支付市场发展迅速。根据国家金融与发展实验室2019年的研究成果可知,受益于不断发展的新热点,第三方移动支付市场快速成长,并逐渐塑造了中国用户的现代支付习惯。2013年之前,是中国第三方支付的增速时期,原因可以主要归结于以淘宝为代表的引领。2013年以后,互联网金融成为了新的增长点。2016年以后,以春节微信红包的推出为契机,转账成为交易规模的增长动力。随着用户线下移动支付习惯的养成,线下支付成为新的增长点。在这个过程中受智能手机以及4G网络快速普及的影响,线下扫码支付、NFC支付习惯的养成,同样为推动移动支付规模的增长作出了贡献。 根据中国人民银行的数据,2019年第一季度,非银行支付机构处理网络支付业务1485.32亿笔,金额58万亿元,同比分别增长34.8%和13.44%,其中移动支付部分应该占据了主要比重。可见移动支付行业的力量之强大。在如此之高的市场份额中,腾讯金融等少数企业占比巨大,这种状况向我们揭示了行业结构的特征,同时,也揭示了一些可能调整的方向。 市场研究机构易观在2019年第一季度第三方移动支付市场的监测报告中称,目前行业整体交易规模保持稳定增长,市场交易规模高达476986.3万亿元人民币。但是我们也看到,行业同时也进入了季节性的调整时期。益索普日前也发布了2019年第一季度关于第三方移动支付用户的研究报告,报告显示,腾讯金融旗下的财付通和其他大型支付机构的用户渗透率均较高,财付通为89.2%。按交易笔数计,财付通的占比为51%。报告还发现,在零售、餐饮、外卖、出行等线下消费类交易场景中,财付通交易金额笔数占比也保持着领先的优势。 从银行和卡组织推动的移动支付来看,2019年一季度,银行业机构处理移动支付业务196.9亿笔,金额86.62万亿,同比分别增长79.6%和22.32%,也呈现出高速增长的势头。 在产业各方的合力推动下,银行业统一APP用户数量快速增长,功能和用户体验也持续完善。 对于行业来说,有一个亟待回答的问题:在金融工具侧改革的大环境下,移动支付如何服务于产业发展。如下四个方面可以成为进一步发展的抓手: 第一,直接提高交易效率,降低交易成本,促进居民消费。 第二,在居民衣食住行、医疗、教育等方面下工夫,提升服务效率,全面满足居民日益多元化、便捷化的需求。 第三,以提高支付效率为抓手,潜入到企业的现金流管理、财务环境优化、帐务处理等领域。 第四,全面挖掘大数据的效能,依托于支付获得大量有价值的信息,更好的进行信息管理。 在新的发展态势下,我们要致力于完善产业生态圈建设,为完善我国支付基础设施贡献力量。支付企业、银行、非银行金融机构清算组织、软硬件提供商、实体企业、公共部门和居民等多方之间,一定存在着可以共赢的增值区域,而这完全可以成为新型支付生态体系建设的重要支点。 不久前我们遇到Libra的挑战,Facebook推出它并声称为是一种加密货币,但它本身还有很多的纠葛并未完全确定。但是经初步的研究显示,Libra很可能对我们最大、最直接的冲击是支付。尤如当年国内基于互联网的各种第三方支付企业出现一样,它首先冲击的是这个行当,而且这个行当可能也是现有的监管体系中,监管力量最薄弱,最边缘化的地方。同时对于金融研究者而言,这也有可能是最核心的地方。 Libra要成为一种货币还需走很远的路。货币是一个国家的主权,而大国绝对不会轻易放弃对货币主权的控制。Libra的币值存在于两套系统中,一套类似于SDR,将若干币种经某种权重加权来形成资产包。另外一套则是将它筹集的资金再投资于一系列传统上由中央银行投资的高流动性资产中,这类似于货币市场基金。在日常运行中,它是基于一揽子货币,还是基于货币市场基金,这有冲突的。这是Libra目前仍需探索的方向。 但是Libra覆盖了27亿人口,这是在我国14亿人口之外的经济发展活跃的人口,它在跨境多币种支付方面具有较大优势。更重要的是,Libra是基于脸书、谷歌、推特等社交门户网站的。过去,我们在中华人民共和国的国土周边筑起了一道网络长城,正是在这种保护下我们获得了长足的发展。未来,在和国外的支付机构合作时,我们将面临真正的挑战。 在总结过去的成就和经验时,移动支付行业还必须保持忧患意识。在全球化的新形势和新格局下,我们面临着新的任务和新的挑战。我们必须战而胜之,否则后果将是不堪设想的。我相信,经过很多年的发展,在强有力的政治保障下,我们有能力、有信心在新的竞争中获得优势。谢谢各位![详情]

移动支付创新研讨会将于7月12日在京举办(附议程)
移动支付创新研讨会将于7月12日在京举办(附议程)

  新浪中彩吧投注链接讯 近年来,科技和移动支付技术的不断创新带动了金融服务模式的转型与升级,促使传统行业迎来了数字化变革的契机,为促进移动支付行业创新发展,支持和引导会员单位不断提升支付服务质量和效率,深入拓展移动支付应用场景,实现跨行业主体间的合作共赢,促进相关经济产业优化转型及高质量发展,中国支付清算协会(以下简称协会)特组织召开“移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会”。 本次会议将于7月12日在京举办,社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬、国务院发展研究中心副主任王一鸣等嘉宾出席。与会嘉宾将就移动支付行业相关监管政策思路,市场创新发展现状,智慧零售、公共交通等产业发展对移动支付服务需求等热点问题进行深入探讨和经验分享。 【会议议程】 主持人:裴  蕾  第一中彩吧投注链接主持人 第一部分:大会致辞 09:00-09:20李  扬 中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长 09:20-09:40王一鸣 国务院发展研究中心副主任 09:40-10:00  陈  波 中国支付清算协会秘书长 第二部分:主题演讲 10:00-10:15  王忠民  全国社会保障基金理事会原副理事长 10:15-10:30孙  娜  中国建行个人存款与投资部总经理 10:30-10:45  李致峰  微信支付副总裁 10:45-11:00冯中茜  万达集团总裁助理兼信息管理中心常务副总经理 第三部分:圆桌对话 11:00-12:00 聚焦——移动支付创新服务产业升级及高质量发展 主持人:杨 涛 国家金融与发展实验室副主任、CFT50首席经济学家 对话嘉宾: 孙  飞  国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任 雷茂锋  微信支付运营中心副总经理 王  填  步步高商业连锁股份有限公司董事长 吴万春  重庆医科大学附属儿童医院信息中心主任  关  恒  意锐新创首席运营官[详情]

会议信息

会议时间:7月12日 9:00-12:00
会议地点:北京天泰宾馆三层报告厅西区
主办单位:中国支付清算协会
支持单位:国家金融与发展实验室
协办单位:金融科技50人论坛、微信支付

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